Банкротство физических лиц: ключевые аспекты для должников

С 2015 года, когда у граждан появилась возможность официально признать себя банкротами, по данным Статистического бюллетеня ЕФРСБ, этой процедурой воспользовались уже более 282 тыс. человек. Это незначительная цифра, но важно отметить: в 95% случаев должники сами инициируют процесс о банкротстве.

Банкротство может стать выгодным решением для должников.

Для многих людей, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, процедура банкротства становится настоящим «спасательным кругом»:

• позволяет списать все долговые обязательства перед кредиторами, включая займы по распискам;
• ликвидирует задолженности по налогам, сборам и штрафам;
• освобождает заемщиков от кредитной нагрузки и ответственности за просроченные платежи по кредитам;
• если должник уже проиграл дело кредиторам в суде, все исполнительные производства будут прекращены, а аресты на имущество сняты.

Однако, некоторые долговые обязательства не подлежат списанию – это, в первую очередь, касается алиментов и обязательств по возмещению вреда жизни и здоровью. Если должник является индивидуальным предпринимателем, он должен погасить долги по зарплате и выходным пособиям перед своими работниками, даже после признания банкротом. Также не подлежат списанию субсидиарная ответственность контролирующих лиц, убытки, причиненные юридическому лицу умышленно или по грубой неосторожности и другие обязательства (п. 5-6 ст. 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»; далее – закон о банкротстве).

Конечно, у банкротства есть и свои минусы. Главный недостаток – это необходимость отвечать по долгам своим имуществом (включая накопления на счетах). Имущество должника, за некоторыми исключениями, войдет в конкурсную массу и будет реализовано на торгах, а вырученные средства пойдут на погашение долгов перед кредиторами.

Кроме того, в течение трех лет после признания банкротом нельзя занимать руководящие должности в любых организациях. Для банков и НПФ этот срок составляет 10 и 5 лет соответственно. Наконец, в течение 5 лет после признания банкротства, гражданин обязан уведомлять банк о своем статусе при оформлении нового кредита. Также в течение этого срока запрещено повторно инициировать дело о своем банкротстве (ст. 213.30 закона о банкротстве).

На этом все, других значительных последствий для гражданина-банкрота нет.

специалисты компании «Банкирро»

Заявление о признании банкротом может подать как сам гражданин, так и его кредиторы или налоговая инспекция. Более того, если общая сумма долгов превышает 500 тыс. руб., должник обязан инициировать этот процесс. Если же сумма задолженности меньше, но гражданин понимает, что у него недостаточно средств для ее погашения, он также имеет право обратиться в суд для признания себя несостоятельным (ст. 213.4 закона о банкротстве).

С 1 сентября 2020 года появился еще один вариант – признание банкротства во внесудебном порядке, для чего нужно подать заявление в МФЦ. Внесудебное банкротство возможно при наличии двух условий: во-первых, сумма долга составляет от 50 тыс. до 500 тыс. руб., а во-вторых, кредиторы должника уже выиграли одно дело в суде и передали исполнительный лист приставам, которые прекратили производство из-за отсутствия имущества у должника для погашения долга (ст. 223.2 закона о банкротстве).

Вот уникальный вариант вашего текста, сохранённый в HTML-разметке:После того как суд принял документы и возбудил дело, возможны различные сценарии: это может быть как введение процедуры реструктуризации долгов, так и признание заявления о банкротстве должника необоснованным (ч. 1 ст. 213.6 закона о банкротстве). Если у должника есть стабильный доход, позволяющий погашать долги по новому плану и при этом обеспечивать свои жизненные потребности и нужды семьи, вводится реструктуризация. Также необходимы дополнительные условия: в течение последних пяти лет человек не был признан банкротом и не имел судимости за экономические преступления (п. 1 ст. 213.13 закона о банкротстве).

Когда реструктуризация вступает в силу, должник обязан согласовывать все свои расходы с финансовым управляющим. Личные траты разрешены в размере до 50 тыс. руб. в месяц для покрытия основных жизненных нужд (абз. 3 п. 5.1 ст. 213.11 закона о банкротстве).

Если проведение реструктуризации по какой-либо причине невозможно или гражданин регулярно нарушает её условия, то переходит на следующую стадию банкротства: реализация имущества и расчеты с кредиторами (абз. 4 п. 1 ст. 213.24 закона о банкротстве).

Существует также возможность заключения мирового соглашения, которое должно быть одобрено на собрании кредиторов и утверждено судом (ч. 12 ст. 213.8, ст. 213.31 закона о банкротстве).

Что происходит с имуществом должника

Задолженность покрывается за счет всего имущества должника: жилой недвижимости, автомобиля, дачи, земельных участков, денежных средств на счетах и прочего.

Тем не менее, нельзя утверждать, что после банкротства у должника не остается никакого имущества. Единственное жилье сохраняется за ним. Однако, если квартира или дом находится в ипотеке, то они всё равно попадут в конкурсную массу (п. 3 ст. 213.25 закона о банкротстве), и должнику следует взвесить все «за» и «против» перед признанием себя банкротом.

Редко производится взыскание на мебель, бытовую технику, одежду, предметы интерьера и личные вещи, за исключением случаев, если это предметы роскоши или дорогие украшения.

Что касается автомобиля, то, как правило, с ним придется расстаться. Исключением является ситуация, когда должник убедит суд в необходимости автомобиля для работы (например, если он работает экспедитором, водителем или курьером). Автомобиль также останется у инвалидов, независимо от того, используется он в профессиональной деятельности или нет.

Если у должника недостаточно имущества для покрытия всех долгов или оно отсутствует вовсе, то задолженность перед кредиторами признается погашенной (п. 6 ст. 213.27 закона о банкротстве). Однако на это не стоит рассчитывать тем, кто действует недобросовестно, например, предоставляет ложные данные при оформлении кредита или скрывает имущество, чтобы оно не попало к кредиторам (п. 4 ст. 213.28 закона о банкротстве).

Если перед банкротством, например, должник подарил свою квартиру родственнику, такая сделка будет оспорена, и недвижимость будет возвращена в конкурсную массу (ст. 213.32 закона о банкротстве).

Финансовый управляющий и представители должника

Финансовый управляющий играет ключевую роль в каждом деле о банкротстве гражданина. Он организует и контролирует все процедуры банкротства, следит за их законностью, выявляет и оценивает имущество должника, обеспечивает его сохранность, организует собрания кредиторов и предоставляет отчеты о ходе банкротства, контролирует выполнение плана реструктуризации долгов и реализует имущество банкрота (ст. 213.9 закона о банкротстве).

Этот текст сохраняет смысл исходного, но переписан, чтобы быть уникальным.

В заявлении о признании должника банкротом указывается лишь саморегулируемая организация, из числа членов которой должен быть назначен финансовый управляющий. Конкурсный кредитор, уполномоченный орган и сам должник не могут выбрать конкретного кандидата (п. 4 ст. 213.4, п. 3 ст. 213.5 закона о банкротстве). Однако Верховный суд РФ отметил, что должник имеет право ходатайствовать о конкретной кандидатуре финансового управляющего (п. 16 Постановления Пленума ВС РФ от 13 октября 2015 г. № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»), и специалисты советуют воспользоваться этим правом.

Участие профессионального юриста на стороне должника не является обязательным, однако игнорировать его помощь не рекомендуется. Юрист обеспечит правильное оформление всех документов, соблюдение сроков и защиту интересов должника. Именно юрист следит за тем, чтобы банки предоставили точную информацию о должнике, а кредиторы не нарушали закон.

По мнению руководителя и основателя юридической компании «Банкирро» Дмитрия Томилина, грамотный юрист в процессе банкротства обеспечивает:

• прекращение беспокойства должника со стороны банков и коллекторов;
• освобождение клиента от общения с кредиторами — это берет на себя представитель;
• реструктуризацию долгов при наличии возможности;
• полное списание всех кредитов, займов по распискам, микрозаймов, долгов по ЖКХ, налогам и т.д., если реструктуризация невозможна;
• возврат комиссии и страховки по кредиту;
• максимальную выгоду при реализации имущества, если до этого дойдет дело;
• защиту всех интересов должника в суде и другие аспекты.

Для людей, испытывающих серьезные финансовые трудности, банкротство может стать реальным спасением, предоставив освобождение от долгов. Наиболее эффективный путь — доверить ведение этой процедуры профессионалу. Грамотный юрист сможет, к примеру, оспорить некоторые требования кредиторов или увеличить ежемесячные средства на текущие нужды.

Юридическая компания «Банкирро» оказывает помощь в оформлении банкротства в соответствии с законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Компания работает по всей России, офисы находятся в городах: Москва, Санкт-Петербург, Воронеж, Саратов, Саранск, Пермь.

Что такое банкротство

Банкротство — это процесс, который позволяет избавиться от долгов при отсутствии возможности их погашения. Должнику не разрешат обанкротиться, если у него есть доход или имущество, которое можно продать для погашения долга. С 3 ноября 2025 года расширился список категорий граждан, которые могут претендовать на внесудебное банкротство. Теперь под эти критерии подходят лица, чей единственный доход — пенсия, или те, кто получает ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка. Существуют два вида банкротства: внесудебное и судебное.

Банкротство через суд

• Применяется при долге от 500 тыс. рублей.
• Заявление подается в Арбитражный суд.
• Процедура платная (госпошлина, вознаграждение арбитражному управляющему, оплата публикаций в газете сведений о реструктуризации долга или продаже имущества).

Внесудебное банкротство

• Применяется при долге от 25 тыс. до 1 млн рублей (до 3 ноября 2025 года — от 50 тыс. до 500 тыс. рублей).
• Заявление подается в МФЦ.
• Процедура бесплатная.

Внесудебное банкротство: как его проводить и какие долги можно списать

Процедура внесудебного банкротства возможна, если долг не превышает 1 млн рублей. С 1 сентября 2020 года заявление на такую процедуру подается через МФЦ, и платить за это не нужно.

С помощью внесудебного банкротства можно избавиться от следующих долгов:

• микрокредитов;
• потребительских кредитов;
• процентных начислений по кредитам и займам;
• налогов и сборов;
• поручительских обязательств.

Обратите внимание, что для этого должны быть завершены все исполнительные производства из-за отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание. Это означает, что банкротство невозможно, если у вас есть имущество, такое как квартира или автомобиль, которые можно продать для покрытия долгов.

В течение трех дней МФЦ проверит данные — если процедура банкротства будет начата, информация об этом появится в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Процедура продолжается шесть месяцев. В этот период проценты и штрафы не начисляются, имущество не будет изъято для покрытия долгов. Исключения составляют взыскания алиментов, компенсации морального вреда, вреда здоровью и жизни, а также выплаты зарплаты и выходного пособия.

«Если в течение этих шести месяцев у вас появится новое имущество или доход, необходимо уведомить об этом МФЦ в течение пяти рабочих дней. В таком случае процедура внесудебного банкротства будет прекращена», — уточняет Михаил Рябых.

Через полгода данные о завершении процедуры будут внесены в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента долги по кредиторам, указанным в заявлении, будут списаны.

Повторно подать документы на банкротство можно через пять лет (до 3 ноября 2025 года — через 10 лет).

Как пройти банкротство без суда: пошаговое руководство

1. Подайте заявление в МФЦ, указав всех кредиторов и суммы задолженности перед ними.
2. Сотрудник МФЦ проверит отсутствие у вас доходов и имущества, которые могут быть использованы для погашения долгов.
3. Информация о начале процедуры банкротства будет внесена в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
4. Процедура длится шесть месяцев. В течение этого времени проценты и штрафы по кредитам не начисляются.
5. Если у вас появится доход или имущество, необходимо уведомить об этом МФЦ в течение трех дней. Процедура будет остановлена.
6. Кредиторы могут обратиться в суд, если вы не включили их в список или занизили сумму задолженности в заявлении.
7. Через шесть месяцев процедура банкротства завершится, информация об этом появится в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, и вы будете освобождены от долгов.

Последствия внесудебного банкротства: преимущества и недостатки

Основное преимущество — это возможность избавиться от всех долгов. Также процедура бесплатна и занимает не более полугода.

Однако имеются и недостатки. В течение внесудебного банкротства нельзя брать новые займы, кредиты, а также выдавать поручительства, отмечает Денис Колганов.

Кроме того, банкротство может негативно сказаться на репутации должника.

«Для человека, не занимавшего руководящие должности и не планирующего это делать, сведения о банкротстве не вызовут значительных последствий. Однако для работников в финансовой сфере, предпринимателей или тех, кто строит карьеру, такие данные могут существенно повлиять на их будущее», — говорит Андрей Мисаров, председатель коллегии адвокатов Москвы «Адвокатъ».

После завершения процедуры гражданин, признанный банкротом:

• В течение пяти лет при оформлении новых кредитов или займов обязан сообщать о факте банкротства.
• В течение трех лет не имеет права участвовать в управлении юридическим лицом.
• В течение 10 лет не может занимать должности в органах управления кредитных организаций.

Конечно, вот уникальный текст с сохранением HTML-разметки:

Условия, при которых может быть отказано во внесудебном банкротстве

Отказ в процедуре внесудебного банкротства возможен на двух этапах. При подаче заявления это может произойти, если:

• Общая сумма задолженности составляет менее 25 тыс. рублей или превышает 1 млн рублей. Учитывается только основной долг без штрафов и убытков, связанных с упущенной выгодой.
• На момент подачи заявления имеется незавершенное исполнительное производство, и у должника есть имущество, на которое может быть наложено взыскание.
• Не прошло пяти лет с момента завершения предыдущей процедуры внесудебного банкротства.

Если процедура уже началась, отказ может быть в следующих случаях:

• У должника появилось имущество.
• В заявлении неверно указана сумма задолженности перед кредиторами или обнаружено незарегистрированное имущество.
• Начата судебная процедура банкротства, и суд решил признать должника банкротом, начав процедуру реструктуризации долгов.
• На должника зарегистрировано имущество, даже если оно фактически ему не принадлежит: например, автомобили, проданные по доверенности, лодки, снегоходы, недвижимость, формальная запись о которых осталась в ЕГРН.

Теги: Важная информация о кредите, Банкротство: варианты, правила и советы экспертов

n nttt nttt ntt nt»,»content»:»tt

ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt

nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >

Этот текст передает ту же информацию, но с уникальными формулировками.