Немедленно позвоните в бэк-офис кредитора и запросите архивную выписку в формате PDF за первый расчетный цикл. В этом документе почти всегда указан идентификатор договора в верхнем поле, а также временная метка финансирования, что позволит вам получить точные данные, не дожидаясь почтовой доставки.
Затем зайдите на портал национального кредитного бюро (Equifax Canada или TransUnion) и загрузите самый последний файл раскрытия информации. В каждой активной записи о кредитной линии указан один и тот же идентификатор и точный день финансирования, что позволяет провести перекрестную проверку по выписке.
Наконец, изучите раздел «Документы» вашего интернет-банка. Банки обычно хранят дополнения к договорам и электронные выписки не менее шести лет. Отсортировав список по самой ранней дате, вы отфильтруете первую запись о кредитной линии, подтвердив идентификатор и дату выдачи в едином представлении.
Как найти номер договора и дату займа, если у вас есть непогашенная задолженность
Запросите копию своего кредитного досье в лицензированном кредитном бюро. В этих отчетах часто содержатся ссылки на действующие кредитные соглашения, включая их идентификаторы и даты начала.
Если ваши платежные обязательства взыскиваются, обратитесь непосредственно в коллекторское агентство. Сообщите свои личные идентификационные данные и попросите копию оригинальной кредитной документации. Согласно законам о защите прав потребителей, агентства обязаны раскрывать информацию об источнике.
Зайдите в свой личный кабинет на официальной онлайн-платформе кредитора. Большинство финансовых учреждений отображают активные и прошлые договоры в разделе «Мои кредиты» или аналогичном. Ищите такие ссылки, как «ID договора», «Дата заключения» или «Код ссылки».
Отправьте письменный запрос в отдел поддержки клиентов кредитора. Укажите свое полное имя, идентификационный номер и все известные данные о кредите. Запросите заверенную копию или цифровую выписку из кредитной истории, содержащую ссылки на договор и данные об инициации сделки.
Поищите в архивах электронной почты и истории SMS-сообщений автоматические уведомления или цифровые копии договоров. Ищите сообщения, содержащие такие фразы, как «договор выдан», «выдан на» или «идентификатор ссылки».
Если обязательство было предметом судебного разбирательства, ознакомьтесь с исполнительными документами на соответствующем судебном портале. Судебные приказы часто содержат ссылку на первоначальный кредитный договор и дату его вступления в силу.
- Приготовьте два удостоверения личности, выданных правительством, и недавний счет за коммунальные услуги с указанием вашего текущего адреса.
- Выберите предпочтительный канал:
- Безопасный портал: Заполните онлайн-форму и загрузите отсканированное удостоверение личности; подтверждение обычно приходит в течение 15 минут.
- Почта: Отправьте фотокопии удостоверения личности и подписанную форму раскрытия информации; ожидайте доставки в течение десяти рабочих дней.
- Телефон: Устно подтвердите личность; бюро отправит досье по почте на ваш адрес.
- Просмотрите раздел отчета «Рассроченный кредит»:
- Ссылка на счет: Уникальный идентификатор, присвоенный кредитором и используемый во всей внутренней переписке.
- Дата открытия: Дата открытия кредитной линии.
- Текущий баланс и коды состояния платежа: Проверьте наличие флагов просроченной задолженности, таких как «R3» или «I4», которые могут инициировать деятельность по взысканию задолженности.
- Если в какой-либо записи указано «Коллекторское агентство», обратите внимание на номер файла бюро и запросите подтверждающую документацию у этого агентства в течение 30 дней, чтобы избежать проблем с подавлением данных.
- Оспаривайте неточности, загружая доказательства (подписанное электронной подписью письмо о погашении долга, выписку с банковского счета и т. д.) через портал бюро; согласно провинциальным правилам защиты прав потребителей, срок разрешения спора составляет от 30 до 45 дней.
Проверьте кредитную историю на наличие ссылок на кредитный договор
Закажите обновленную информацию о кредитоспособности в компаниях Equifax и TransUnion на их официальных сайтах или через порталы, одобренные правительством Канады; электронная доставка обычно приходит в течение нескольких минут.
В разделе «Счета в рассрочку» найдите запись, соответствующую кредитору, который в настоящее время требует погашения. В первой колонке обычно указывается идентификатор первоначального соглашения (часто это последовательность из 6-12 цифр), а в следующей колонке — дата открытия счета в формате ГГГГ-ММ.
Детали перекрестной ссылки
Сравните код ссылки в торговой строке с любым документом или электронным письмом от кредитора; совпадение последовательностей подтверждает, что обе записи относятся к одному и тому же соглашению о финансировании. Если появляется несколько записей, отдайте предпочтение записи с наибольшим остатком задолженности.
Устранение недостающей информации
Если идентификатор или дата открытия отсутствуют, подайте в бюро онлайн-заявление с требованием включить эти данные. Приложите копию заявления кредитора с указанием отсутствующих полей; бюро должно завершить расследование в течение 30 дней в соответствии с Канадским законом о потребительских отчетах.
После обновления файла загрузите обновленный отчет и передайте идентификатор и дату открытия в отдел взыскания кредитора, чтобы ускорить выверку счета.
Запросите информацию о кредите у первоначального кредитора
Отправьте заказное письмо или защищенное электронное сообщение в обслуживающий офис кредитора с просьбой предоставить полную выписку по счету, привязанную к вашему кредитному договору. Укажите свое полное юридическое имя, номер договора и последние четыре цифры номера социального страхования, чтобы ускорить проверку подлинности.
Примерный текст запроса
«Я являюсь заемщиком по счету ****1234. В соответствии с действующим законодательством о потребительском кредитовании и правилами доступа к данным, прошу предоставить копию оформленного кредитного договора, график выплат и текущее предложение по погашению в течение 14 календарных дней.»
Сохраните почтовую квитанцию или цифровое подтверждение. Если ответа не последовало, подайте письменную жалобу финансовому омбудсмену, приложив доказательства вашего первоначального запроса; невыполнение требований может привести к санкциям со стороны кредитора и укрепить вашу позицию по урегулированию спора.
Приложения для ускорения обработки
Включите удостоверение личности, выданное правительством, недавнюю выписку и всю предыдущую переписку. Четкие идентификаторы сокращают время внутреннего розыска, сокращая обычный 30-дневный срок до 10 рабочих дней.
Архивируйте полученные документы в защищенной папке; они помогут в будущих спорах по поводу инкассо и расчета процентов.
Получение сведений о контракте через интернет-банк или мобильное приложение
Войдите в защищенную клиентскую зону и откройте счет или кредитную карту, связанную с обязательством. В большинстве банков каждая кредитная линия отображается в виде отдельной плитки; выберите соответствующую.
На панели управления кредитным счетом найдите раздел, который обычно называется «Документы по кредиту», «Договор в формате PDF» или «Выписки и документы». Щелкните на самом последнем PDF-документе — на его первой странице обычно отображается ссылка на договор, дата подписания и первоначальная сумма основного долга.
Если на приборной панели отсутствуют ссылки на документы, перейдите к разделу «Детали счета». Такие банки, как RBC, TD и Scotiabank, указывают код ссылки (часто двенадцать буквенно-цифровых символов) и дату подписания непосредственно под процентной ставкой.
В мобильных приложениях нажмите на меню с тремя точками на экране кредитного счета, затем выберите «Загрузить договор». Сохраните файл или отправьте его по электронной почте; откройте его, чтобы посмотреть код ссылки и дату исполнения.
Совет для архивных договоров: Если срок действия обязательства превышает пять лет, многие учреждения перемещают файлы в холодное хранилище. Воспользуйтесь центром сообщений в приложении, чтобы запросить цифровую копию; укажите номер счета и примерный год подписания, чтобы ускорить поиск. Банки обязаны предоставить файл в течение десяти рабочих дней в соответствии с федеральными правилами защиты прав потребителей.
Наконец, экспортируйте PDF-файл или сделайте скриншот сводки и сохраните ее вместе со своими финансовыми документами. Это упростит разрешение споров или процесс рефинансирования.
Используйте законное право требовать документы от коллекторов
Отправьте письменное требование — предпочтительно по сертифицированной почте с обратной распиской, — ссылаясь на свое законное право на проверку в соответствии с FDCPA 809(b) или эквивалентным национальным положением о защите прав потребителей. Укажите, что все действия по взысканию задолженности должны быть приостановлены до тех пор, пока коллектор не предоставит запрашиваемые документы.
Укажите требуемые материалы: оригинал кредитного договора или векселя, полный журнал платежей, цепочка передач, подтверждающая текущее право собственности, и подробная разбивка баланса, включая проценты, штрафы и сборы. Установите четкий срок для ответа — 30 дней с момента получения письма.
Сохраняйте копии каждого документа, почтовой квитанции и любого ответа для будущих споров. Если коллектор не выполнит требования в установленный срок, подайте жалобу в соответствующий надзорный орган (например, CFPB в США или региональный финансовый омбудсмен) и рассмотрите возможность возмещения ущерба, предусмотренного законом, за невыполнение требований.
Когда документы поступят, сверьте имена, даты, суммы и историю назначений с вашими собственными записями и данными кредитного бюро. Несоответствия являются основанием для официального спора и приостановки выплат до тех пор, пока коллектор не докажет свою правоту.
Если коллектор продолжает связываться с вами, не предоставляя доказательств, направьте ему уведомление о прекращении сотрудничества, ссылаясь на предыдущие безответные требования о подтверждении, а затем обратитесь к юристу, чтобы защитить свой кредитный профиль и финансовое положение.
Поиск подтверждения займа в архивных письмах или физических документах
Выполните запрос по ключевому слову в архиве электронной почты, используя юридическое имя вашего кредитора и такие термины, как «кредитный договор», «вексель» или «уведомление о предоставлении средств». Добавьте фильтр точной даты — например, «после:2020-01-01 до:2020-12-31», — если известен год предоставления средств.
Для Gmail комбинируйте операторы:from:bankname has:attachment filename:(pdf OR docx)
. Outlook Desktop поддерживает функцию «Расширенный поиск», в которой поля «Тема» и «Вложение содержит» принимают несколько фраз, разделенных точками с запятой.
Проверка цифровых файлов
Откройте каждое вложение и найдите идентификатор ссылки на контракт, который обычно указывается в правом верхнем углу первой страницы и имеет формат «AGR-2020-#####». Запишите дату подписания, напечатанную под подписями сторон; она служит официальной датой происхождения.
Если имеются только сканы, включите функцию OCR (Adobe Acrobat: Scan & OCR Recognise Text ), чтобы сделать идентификатор доступным для поиска, а затем повторите запрос по новому проиндексированному файлу.
Аудит бумажных архивов
Сгруппируйте папки по кредиторам, а затем отсортируйте заявления в хронологическом порядке. Письмо-подтверждение обычно предшествует первому графику погашения и содержит тот самый идентификатор ссылки, о котором говорилось выше. Перед тем как отправить цифровую копию, выделите идентификатор и дату подписания с помощью маркера.
Как только идентификатор ссылки и дата подписания будут найдены, сохраните их в защищенной электронной таблице или системе управления документами, чтобы упростить будущие споры с коллекторским агентством.
Обратитесь в бюро кредитных историй, чтобы выявить связанные кредитные счета
Подайте запрос на раскрытие информации о потребителях в оба национальных кредитных бюро — Equifax (1-800-465-7166) и TransUnion (1-800-663-9980), поскольку каждое досье может содержать уникальную информацию о кредиторах.
Сохраняйте цифровые копии каждого раскрытия информации и прикладывайте их к будущей переписке с кредиторами или коллекторами, чтобы упростить проверку.