Чтобы получить максимальную ставку по вкладу, необходимо вложить деньги, которые не были хранены на других вкладах в течение последних двух месяцев. Теперь для вкладов на 6 или 7 месяцев (Лучший %, Лучший % Премьер и Лучший % Лидер) доступна ставка 18% годовых*.
До 31 мая максимальная ставка по вкладу Лучший % составляла 16% годовых для клиентов, имеющих подписку СберПрайм+, участников зарплатных проектов или получающих пенсию в нашем банке. Для Лучшего % Премьер и Лидер ставка составляла 16,5% годовых для клиентов уровня «СберПремьер», «СберПервый» и Sber Private Banking при открытии вклада на 7 месяцев. Теперь ставку 16% годовых получат все клиенты без дополнительных условий. Те, кто вложит деньги на 6 или 7 месяцев и выберет выплату процентов по вкладу в конце срока, получат 18% годовых. Предложение действительно до 30 июня включительно.
Вклад «Лучший%» — самый популярный продукт в линейке Сбера и признан лучшим вкладом на банковском рынке по результатам исследования сервиса «Сравни.ру». Более половины клиентов банка выбирают именно этот вклад для сохранения своих денег. В 2023 году доля открытий вклада «Лучший%» составила 40%, а в 2024 году она увеличилась до 57%. За год баланс клиентов на данном вкладе увеличился в 5,9 раза и составляет 32% от общего объема срочных вкладов и накопительных счетов.
Вклад пользуется популярностью среди клиентов, которые предпочитают долгосрочные сбережения, откладывают средства для крупных покупок или стремятся максимизировать свою прибыльность. Среди вкладчиков преобладают клиенты старшего возраста, но он также пользуется спросом среди молодой аудитории. Год назад вклад «Лучший%» открыли 2,8 миллиона клиентов, а сейчас количество вкладчиков составляет уже 6,7 миллиона.
Открыть депозит возможно через систему Сбербанк Онлайн или в банковском офисе. Вам доступны бесплатные переводы на сумму до 30 млн рублей ежемесячно со своих счетов и карт в других банках. Вы можете использовать номер счета или систему быстрых платежей для открытия депозита. За 2023 год Сбербанк увеличил свой рублевый портфель для физических лиц (за исключением эскроу-счетов) на 3 трлн рублей до 17,8 трлн рублей (+21%). Рост произошел как в объеме депозитов, так и в количестве клиентов. В течение 2023 года банк привлек дополнительно 1,7 млн вкладчиков (с 10,2 млн до 11,9 млн). А с начала 2024 года — 3,7 млн вкладчиков (с 11,9 млн до 15,6 млн). Клиенты выбирают Сбербанк не только из-за выгодных условий, но и из-за надежности и технологичности вложений.
* Вклад «Лучший %» предлагает ставку 18% годовых на срок 6 или 7 месяцев при внесении суммы от 100 000 ₽. Однако для открытия такого вклада необходимо иметь общий остаток денежных средств на всех рублевых вкладах, открытых на имя вкладчика, не меньше максимального остатка на конец каждого дня в течение предыдущих 2 месяцев до заключения договора или сумму открытия вклада, превышающую пороговую сумму для максимального процента. Вклад «Лучший %» считается самым выгодным по ставке среди всех вкладов ПАО Сбербанк с минимальной суммой 100 000 ₽. При досрочном расторжении договора вклада проценты выплачиваются по ставке 0,01% годовых. Вклад осуществляется в российских рублях.
<р>ПАО Сбербанк Генеральная лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015 ИНН 7707083893
Выборка наиболее выгодных накопительных счетов. Февраль 2024
<р>Здесь представлены актуальные условия для самых привлекательных дебетовых карт с процентами на остаток и накопительными счетами в начале февраля.<р> Дебетовые карты с процентами на остаток<р>▪Уралсиб — Прибыль. 16% годовых для новых клиентов в первые два месяца при сумме от 10 до 500 тыс. рублей и трате от 10 тыс. рублей в месяц (начиная со второго месяца), далее 12% годовых для старых клиентов<р>▪Совкомбанк — Дебетовая карта с процентом на остаток. 15% годовых для новых клиентов в первые три месяца при сумме от 50 тыс. рублей (минимальный остаток) до 400 тыс. рублей и расходах от 10 тыс. рублей в месяц, далее 6% годовых
▪ Совкомбанк предлагает программу «Халва» с годовым процентом 15% на сумму до 400 тыс. рублей в течение первых трех месяцев для новых клиентов при выполнении следующих условий: наличие более 5 покупок по карте на общую сумму от 10 тыс. рублей в месяц и активной платной подписки «Халва.Десятка». После этого периода действует процентная ставка 10,5% для как новых, так и старых клиентов. В случае отсутствия подписки ставка снижается до 6%.
Накопительные счета с процентом на ежедневный остаток
❗ В данной подборке представлены только «честные» накопительные счета, на которые начисляется процент на ежедневный остаток. Это означает, что вы можете снимать или пополнять счет в любой момент без потери процентов (в отличие от счетов, на которые начисляется процент только на минимальный остаток за месяц). Банк оставляет за собой право изменять ставку в любое время без предварительного уведомления.
▪Хоум Кредит предлагает своим клиентам «Накопительный счет» с годовой процентной ставкой 17% при ежемесячных тратах от 100 тыс. рублей на сумму до 1,5 млн рублей. Для клиентов с подпиской Хоум+ за 199 рублей в месяц ставка составляет 17%. В случае отсутствия подписки, процентная ставка составляет 16%. Также имеется возможность получить 16% годовых на 3 месяца без подписки при ежемесячных тратах от 20 тыс. рублей на сумму до 1,5 млн рублей для клиентов с остатками на накопительных счетах ниже 1 000 рублей после 1 апреля 2023 года.
▪ОТП Банк предлагает своим клиентам «Накопительный счет» с годовой процентной ставкой 17% при ежемесячных тратах от 70 тыс. рублей на сумму до 2 млн рублей для клиентов с картой ОТП Premium. 8% средства зачисляются на накопительный счет в последний день месяца, а 9% поступают на счет карты не позднее 10-го рабочего дня месяца, следующего за отчетным.
▪ВТБ предлагает свой продукт «Накопительный ВТБ-Счет», где клиенты с остатками на накопительных и вкладах ниже 1 000 руб за последние 180 дней могут получить 16% годовых на срок в 3 месяца. После этого срока ставка составляет 7%. Также есть возможность получить 10% годовых при покупке на сумму от 10 тыс. руб. И зарплатные клиенты могут получить 12% годовых при покупке на сумму от 10 тыс. руб. Повышенная ставка предоставляется для остатка до 1 млн руб. Для клиентов «Привилегии» повышенная ставка доступна до 10 млн руб., а для клиентов Private — до 30 млн руб.
▪ИТБ предлагает программу «Приветственный», где клиенты могут получить 16% годовых на сумму до 1 млн руб. в течение первых 60 дней. Эта программа доступна клиентам без вкладов и недостаточными остатками на счету до 100 руб. за последние 90 дней. После этого срока действует ставка 14% годовых для всех клиентов.
▪ОТП Банк предлагает свой продукт «Накопительный счет», где при тратах на сумму от 40 тыс. руб./мес. клиенты с картой ОТП Premium Light могут получить 16% годовых на сумму до 500 тыс. руб. Часть процентов (8%) зачисляется на накопительный счет в последний день месяца, а другая часть (8%) падает на счет карты не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца после отчетного периода.
▪Компания Ингосстрах предлагает программу «На завтра», где клиенты могут получить 16% годовых на сумму до 1 млн рублей при ежемесячных тратах от 75 тыс. рублей по карте Суприм.
▪Банк Локо-Банк предоставляет «Накопительный счет» с процентной ставкой 15,7% годовых на 2 месяца для клиентов, не имеющих накопительных счетов за последние 60 дней. Затем процентная ставка составляет 13% годовых. Открытие счета возможно только в офисе. Этот счет следует отличать от счета «Мой выбор», на котором процентная ставка составляет 15,8% на минимальный остаток.
▪Банк Росбанк предлагает акционную программу с процентной ставкой 15,5% годовых для новых клиентов или по персональному предложению до 31.03.2024 года. Ставка будет зафиксирована на всю продолжительность срока. Премиальным клиентам доступна дополнительная ставка +0,5%. Затем процентная ставка составляет 5%.
▪Банк Транскапиталбанк/ИТБ предлагает программу «Свободные средства», где клиенты получают 15% годовых на сумму до 100 тыс. рублей и 13,5% годовых от 100 тыс. рублей до 10 млн рублей.
▪Открытие «Копилка». Новые и клиенты с остатками менее 50 т.р. в течение 90 дней получают 15% годовых. Важно закрыть старую «Копилку» и открыть новую, ставка будет фиксироваться на месяц открытия + 2 месяца, а затем для всех клиентов составит 10%. При покупках по картам банка в диапазоне от 10 до 100 т.р. ставка составит 10,5%, а при сумме от 100 т.р. — 11%.
▪МТС Банк «МТС-Счет». Первый счет на первые 2 месяца будет иметь ставку 15% годовых, затем для всех клиентов ставка составит 12,5% годовых при тратах от 10 т.р. на остаток до 1 млн р.
▪Дом РФ «Накопительный счет». При открытии счета в первый месяц (15% для зарплатников и премиальных) + 2 месяца, годовая ставка составит 14,7%. Для дальнейших счетов ставка будет повышена.
▪Севергазбанк «Накопительный счет». Годовая ставка составляет 14% на сумму до 3 млн рублей.
▪Вклад «Ренкопилка» от Ренессанс. Предлагает ставку 14% годовых на срок 3 месяца для первого счета. Если в предыдущем месяце были траты от 15 тысяч рублей, то можно получить дополнительный процент в размере +1% на сроки 2 и 3 месяца. Также есть возможность получить надбавку 7% за пополнение брокерского счета на сумму от 100 тысяч рублей в месяц.
▪«Кошелек» от Финуслуг. Здесь вы можете получить ставку 14% годовых на сумму от 10 тысяч рублей до 1,5 миллиона рублей. Чтобы начислялись проценты, вам нужно иметь хотя бы один открытый вклад с 22 декабря 2023 года до 1 марта 2024 года на любую сумму, например, от 10 тысяч рублей. И хорошая новость — доход с этого вклада не облагается налогом, поэтому 14% эквивалентны ставке 16% с учетом налога. Но помните, что средства на этом вкладе не застрахованы АСВ.
▪«Комфортный NEW» от Металлинвестбанка. Здесь предлагается ставка 13,5% годовых на срок 2 месяца для новых клиентов и для клиентов с остатками менее 3 тысяч рублей в течение 90 дней. После этого срока ставка снижается до 12,5% годовых для всех.
▪«Доходный» от Тимер Банка. В этом вкладе предлагается ставка 13,5% годовых.
▪Тинькофф Банк предлагает свой «Накопительный счет» с годовой ставкой в размере 12% для клиентов Private. Если оформить подписку Premium, проценты составят 11%. Владельцы счета Pro получат 10%, а без подписки ставка составит 7%.
На минимальный остаток за месяц будет начисляться процент
С таких счетов не выгодно снимать деньги в течение месяца, так как проценты не будут начисляться на снятую сумму. Поэтому счета с процентом на минимальный остаток следует рассматривать скорее как вклады на месяц. Чтобы извлечь максимальную выгоду, следует снимать средства в первый день месяца и пополнять счет в последний день, не трогая деньги до конца месяца.
▪Газпромбанк предлагает свой «Накопительный счет» с годовой ставкой в размере 16,5% на первые 2 месяца для клиентов, которые не имели вкладов или накопительных счетов более 100 рублей в течение последних 90 дней. Ставка начисляется на суммы от 5 тысяч до 1,5 миллиона рублей. После этого периода ставка составляет 10%, для зарплатных клиентов — 10,3%, а для абонентов ГПБ Мобайл — 10,5%.
▪ПСБ «Про запас». Ставка в размере 16% годовых будет применяться в течение первых 60 дней (в течение этого времени ставка будет фиксированной). Данное предложение доступно для клиентов, которые не имели накопительных счетов в течение последних 90 дней или у которых были открыты счета с балансом менее 1 тыс. рублей. Предложение распространяется на сумму до 10 млн рублей. После 60 дней ставка будет составлять 9%.
▪Альфа-Банк «Альфа-Счёт». Ставка в размере 16% годовых будет применяться в течение первых 2 месяцев для клиентов, у которых не было средств на Альфа-счете более 90 дней. После этого периода, при покупках на сумму от 20 тыс. рублей, ставка составит 11%. Предложение распространяется на сумму до 1,5 млн рублей.
▪Банк Санкт-Петербург. «Накопительный счет». Ставка в размере 16% годовых будет применяться в течение 2 месяцев при тратах от 5 тыс. рублей в месяц на сумму до 1,5 млн рублей для клиентов, у которых нет накопительных счетов. После этого периода и для всех клиентов ставка составит 12%.
▪Локо-Банк «Мой выбор». Ставка в размере 15,8% годовых будет применяться в течение 3 месяцев на сумму до 5 млн рублей для клиентов, у которых нет накопительных счетов в течение предыдущих 60 дней. После этого периода и для всех клиентов ставка составит 13%.
▪Ренессанс «Ренкопилка+». Получите до 15% годовых на 3 месяца для вашего первого счета. Зарабатывайте дополнительный 1% за траты на сумму от 15 тыс. рублей в предыдущем месяце в течение 2-х и 3-х месяцев. Или за пополнение брокерского счета на сумму от 100 тыс. рублей в месяц. После этого счет будет приносить вам 15,5% годовых.
▪Почта Банк. Уникальное предложение «Сейф-счет». Получите 14,5% годовых на первые 3 месяца. Доступно для клиентов, у которых не было накопительных счетов и вкладов более 91 дня. Максимальная сумма вклада — 3 млн рублей.
▪Русский Стандарт «Сберегательный счет». Получите 14% годовых на первые 2 месяца, если вы новый клиент без вкладов и накопительных счетов более 90 дней. Затем ваша ставка составит 10% для всех. Доступно для суммы до 1 млн рублей.
Вы также можете организовать «карусель» из нескольких накопительных счетов в банках ВТБ, ГПБ, ПСБ, Альфа, Локо и Почта Банк, чтобы регулярно получать повышенную приветственную ставку.
Уже с первого мая вступает в силу закон о бесплатных переводах по СБП между собственными счетами на сумму до 30 миллионов рублей в месяц, что легко реализовать.
❗ Чтобы оставаться в пределах страхования АСВ, не превышайте 1,4 миллиона рублей на один банк.
Если вас интересует данная информация, то возможно вам будет полезен мой блог о финансах и инвестициях. Подпишитесь на него.