Что делать, если судебные приставы заблокировали счет в банке: пошаговая инструкция

Организации и индивидуальные предприниматели нередко сталкиваются с заморозкой банковских счетов. Объясняем, почему это происходит и как действовать в такой ситуации.

Кто и по каким причинам блокирует счета?

Согласно закону, блокировать счета могут следующие организации:

ФНС – при наличии задолженностей, отсутствии деклараций или игнорировании других требований. В Гражданском кодексе перечислены операции, которые можно проводить с замороженного счета (например, выплаты алиментов или зарплаты сотрудникам).
Суд – полная или частичная заморозка счетов по запросу следственных органов. На практике под блокировку часто попадают не только обвиняемые в экономических преступлениях, но и их контрагенты.
ФССП – если судебный пристав обнаружит, что на счету недостаточно средств для списания по исполнительному производству, то счет замораживается, а все поступления на него идут на погашение долга.
Банки – на основании «антиотмывочного» закона блокируют счета по самым неожиданным для предпринимателей причинам. Например, основатель сервиса онлайн-страхования Антон Редько получил блокировку за оплату услуг внештатных сотрудников за границей.

Предприниматели жалуются, что банки могут посчитать подозрительными любые переводы и на этом основании заморозить счета. Например, одна из компаний получила от подрядчика неустойку в размере 100 тыс. руб., и банковский робот решил, что этот перевод выбивается из обычных рамок. Счет заморозили, несмотря на то, что сумма была значительно меньше установленного законом порога в 600 тыс. руб.

Руководитель Центра финансово-кредитной поддержки «Деловой России» Алексей Порошин также подчеркивает, что объяснить источник денег в таком случае придется не только получателю, но и отправителю. Да и риск заморозки счетов контрагента также высок. Такие решения негативно влияют на всех участников рынка.

Что делать, если счета заморозили?

Если блокировка произошла по инициативе ФНС, можно:

исправить недочеты (оплатить долги, правильно оформить и подать декларацию и т.д.), после чего отправить в налоговую письмо с просьбой отменить санкции (на это потребуется не более 3 рабочих дней);
оспорить действия ФНС в суде.

Если счета заморожены по требованию суда:

необходимо дождаться рассмотрения дела и затем ходатайствовать о разморозке счета.

Если «виноваты» судебные приставы, можно:

оплатить все долги;
обратиться в суд, чтобы доказать незаконность или необоснованность действий сотрудников ФССП.

Если причина блокировки – «антиотмывочный закон»:

свяжитесь с банком и уточните причину блокировки (ответ можно получить в клиентской службе или у «безопасников»);
если вы уверены, что сделка была полностью законна, а банк ошибся, соберите и представьте в банк доказательства легитимности «проблемной» операции;
если заморозили единственный счет, обратитесь в ФНС за соответствующей справкой – это поможет доказать, что блокировка буквально остановила всю деятельность компании;
заполните заявление о разблокировке и направьте его в банк – через 10 дней учреждение снимет ограничения или откажет в удовлетворении требования;
в случае отказа обратитесь в ЦБ РФ, предоставив все документы, подтверждающие законность сделки (это можно сделать через официальный сайт).

В 2020 году закон 115-ФЗ был ужесточен: 13 июля вступили в силу поправки, которые добавили к числу контролируемых операций почтовые денежные переводы на сумму от 100 тыс. руб., а также лизинг на сумму более 600 тыс. руб. Однако немного раньше, с 1 апреля того же года, правительство временно запретило блокировать счета предпринимателей, если их задолженность по налогам и сборам не превышает 3 тыс. руб. У бизнесменов-должников есть 3 года на урегулирование ситуации, иначе ФНС все же сможет заморозить счет за нарушения. Поэтому рекомендуется вести бизнес так, чтобы минимизировать вероятность блокировки.

Ошибочное списание — блокировка счета судебными приставами

Что делать, если приставы арестовали ваш банковский счет, хотя вы точно знаете, что долгов у вас нет и это ошибка?

Такая ситуация может возникнуть неожиданно — на кассе в магазине или у банкомата внезапно выясняется, что денег на карте нет, хотя вы уверены, что деньги должны быть.

В 95% случаев причиной является арест вашего банковского счета приставами.

Почему это происходит?

Основная проблема в том, что единственным идентификатором должника в системе являются ФИО и дата рождения.

Паспорт можно поменять, ИНН и СНИЛС могут отсутствовать у человека.

Поэтому возможны ситуации, когда настоящий должник — ваш полный тезка с той же датой рождения.

Невнимательность сотрудников ведомств, банков и других органов иногда приводит к таким ошибкам.

1. Узнайте в банке причину блокировки

Для этого лично обратитесь в отделение банка с паспортом. Выясните причину исчезновения денег со счета.

Если банк действовал по постановлению судебного пристава, запросите следующие документы:

Выписку о движении денежных средств
Копию постановления, на основании которого произошло списание

Напишите жалобу на неправомерное списание денежных средств с требованием их возврата. Если копию постановления не выдали, уточните, когда сможете ее получить.

Копия постановления важна для получения полной информации о взыскании:

Отделение ФССП
ФИО пристава
Размер денежных требований
Характер требования

Возможно, банк откажет в выдаче копии постановления, ссылаясь на ФЗ 252 «О персональных данных», так как постановление содержит персональные данные другого человека.

В этом случае требуйте вышеуказанные данные не в виде копии постановления, а в произвольной форме:

Номер судебного постановления
ФИО пристава
Номер исполнительного производства

В конце концов, постановление применили к вашему личному счету, поэтому вы имеете право на информацию.

Снимите копию с заявления и попросите заверить ее печатью банка.

Советуем прочитать: Уникальные фото купе в поезде РЖД: как выглядит обычный и двухэтажный вагоны, в том числе и фирменный

2. Свяжитесь с приставом

Одна из самых трудных задач — связаться с приставом, который отвечает за исполнительное производство, из-за которого произошла блокировка.

Найти его контакты можно несколькими способами:

Из копии постановления
Через сайт Госуслуги
Через горячую линию ФССП
Поиском в интернете

Если информацию дали в банке, это самый легкий вариант. Подробнее о том, как найти контакты пристава.

Останется дозвониться до пристава или приехать в отделение ФССП лично.

Если копии нет, можно выяснить эти данные в личном кабинете на сайте Госуслуги.

Если и это не помогает, звоните на горячую линию ФССП.

Важно

Не поддавайтесь эмоциям. Ругань и истерики не ускорят процесс и усложнят снятие блокировки, которая уже возникла.

Ваша задача — узнать контакты вышестоящего начальства, которому необходимо будет направить копии документов, подтверждающих вашу личность и ошибочность взыскания.

3. Пишите обращения и жалобы

Лучше сразу начинать готовить обращения в вышестоящие и контролирующие органы. Чем больше внимания привлечено к вопросу, тем быстрее будет решена проблема с блокировкой. Куда обращаться:

Сайт ФССП
Сайт банка
Сайт Генеральной прокуратуры

На сайте ФССП выберите регион, в котором было вынесено постановление. Потребуйте возврата средств и отмены постановления в отношении вашего счёта.

Кроме того, подайте жалобу на действия пристава-исполнителя в Центральный аппарат ФССП. Здесь находится образец жалобы.

В запросах старайтесь придерживаться фактов и документов, избегайте эмоций и перехода на личности.

4. Заказное письмо в ФССП

Копии собранных документов нужно отправить заказным письмом с описью на имя руководителя пристава-исполнителя, который вынес постановление о блокировке.

Также приложите обращение с требованием отмены постановления и копию выписки о движении средств из банка.

5. Отзывы о работе банка

Эффективным способом борьбы за свои права стали отзывы о работе банка. Их можно размещать как на специализированных ресурсах:

Так и на личной странице в соцсетях.

Как правило, банки мониторят такие отзывы и стараются ускорить решение вопросов, связанных с ними.

Общий совет — минимум эмоций, максимум фактов.

Сколько времени ждать возврата?

Анализ отзывов людей, столкнувшихся с подобной ситуацией, показывает, что на возврат списанных денежных средств уходит от 2 рабочих дней.

Однако это известный минимум, чаще встречаются отзывы, где указаны сроки около 10 рабочих дней.

Сроки могут зависеть от конкретных приставов-исполнителей и от вашей настойчивости в защите своих прав.

От такой ситуации никто не застрахован, поэтому не паникуйте и следуйте этой инструкции.

Расчётный счёт заблокирован или приостановлено ДБО: что делать

Блокировка счёта — всегда неприятность. Платежи зависают, сделки не совершаются, вывести деньги невозможно. Банк может приостановить ДБО (дистанционное банковское обслуживание), что тоже вызывает сложности — вы сможете проводить операции только лично в банке, пока не докажете, что всё в порядке. Разберёмся, как и почему могут быть заблокированы счета, и что можно с этим сделать.

Автор: Светлана Фатеева
Иллюстратор: Иван Майт
Редактор: Ирина Ситникова

Банк заблокировал счёт или отказал в ДБО
Как вести дела, чтобы не попасть под 115-ФЗ
Счёт заблокировала налоговая
Счёт заблокировали приставы
Счёт заблокировал суд
Очерёдность списания денег со счёта
Самое важное

Причины блокировки счёта банком просты:

Задолженность перед государством (чаще всего налоговой), намеренная или по ошибке.
Долги кредиторам или связи с лицами, нарушившими закон.
Банк применил 115-ФЗ (закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма»).

От того, кто инициировал блокировку, зависит план действий и возможность вывода денег. Поэтому первым делом узнайте у сотрудника банка, кто заблокировал ваш счёт.

Если в случаях задолженности причины очевидны, то при блокировке по 115-ФЗ разобраться сложнее — ведь с вашей точки зрения вы ничего не нарушили.

Банк заблокировал счёт или отказал в ДБО

Причины. Банки блокируют счета, ссылаясь на закон № 115-ФЗ о противодействии отмыванию нелегальных доходов и финансированию терроризма. Если операция кажется банку подозрительной, он её не проведёт. Сначала банк запросит у клиента документы для подтверждения законности операции. Банк также может приостановить дистанционное банковское обслуживание (ДБО) «по совокупности», наблюдая за деятельностью предпринимателя и решив, что она подпадает под 115-ФЗ.

Основные поводы для беспокойства:

регулярные переводы денег физическим лицам;
снятие наличных на «прочие цели»;
операции, «не имеющие экономического смысла», то есть несвойственные ОКВЭД;
отсутствие платежей в бюджет;
работа с проблемными контрагентами;
соотношение платежей с НДС и без НДС;
недостаточный остаток на счёте.

Что важно знать. Решение о блокировке по 115-ФЗ принимается на основе формальных признаков. Внутренние системы контроля банка отслеживают все операции и сигнализируют о нарушениях. На основе этих сигналов сотрудник службы безопасности банка принимает решение о приостановке ДБО и запрашивает информацию у предпринимателя.

При ограничении дистанционного банковского обслуживания вы можете использовать бумажные платёжные поручения или делать переводы в офисе банка, пока он проверяет операции, вызвавшие вопросы. Но будьте готовы к тому, что банк взимает за это повышенную комиссию.

Банк интересуют доказательства легальности вашего бизнеса — необходимо показать, что вы ведёте дела с честными контрагентами, совершаете экономически обоснованные операции, платите налоги и зарплату сотрудникам.

Если не удастся доказать легальность операций и счёт будет закрыт, вы попадёте в «чёрный список» отказников. Этот список доступен всем финансовым организациям, и могут возникнуть проблемы при открытии счёта в другом банке.

Закрытие счёта и вывод денег может стоить вам дорого — в таких случаях банки взимают значительную комиссию.

Советуем прочитать: 911: почему «девять-один-один» верно, а «девять-одиннадцать» - нет

Как узнать. Банк сообщает о причинах блокировки и запрашивает документы через смс, интернет-банк или по телефону.

Что делать. После получения запроса предоставьте документы в срок, указанный банком, с описью и отметкой о дате приёма. Документы должны подтверждать легальность и экономический смысл операций. В течение десяти рабочих дней банк обязан их рассмотреть и сообщить решение владельцу счёта.

Если банк не отвечает, отправьте официальный запрос на предоставление информации о причинах — банк обязан ответить письмом (>п. 13.4 ст. 7 закона № 115-ФЗ).

Если документы не убедят сотрудников банка, он отправит вам официальный ответ о «невозможности устранения оснований» для отказа в проведении операции или доступе к ДБО.

Чтобы снять блокировку и восстановить доступ к ДБО, подайте жалобу в межведомственную комиссию Центробанка и одновременно — в суд. В суде требуйте, чтобы банк возместил вам убытки, оплатил судебные расходы и проценты за пользование деньгами (ст. 15, 395 и 856 ГК РФ). По закону вы не обязаны доказывать законность операции, это банк должен доказать обоснованность причин блокировки счёта или операции.

Как платить по кредиту, если карту заблокировали приставы?

Многие россияне используют ссудный счет для погашения кредита: переводят средства с основной карты на специальный счет, с которого банк в назначенный день списывает деньги для погашения задолженности. Однако, если заемщик не выполняет свои обязательства, банк или другой кредитор может обратиться в суд, после чего решение суда будет исполняться судебными приставами, которые принудительно взыскивают деньги. Основной мерой, применяемой ФССП для поиска средств, является наложение ареста на банковские счета должника. Как поступить, если заемщик имеет возможность вносить деньги, но его карты заблокированы, разбирался aif.ru совместно с экспертом.

Может ли банк скрыть информацию о счетах от приставов?

Как рассказал эксперт по долгам Антон Михайлов для aif.ru, иногда должникам удается договориться с банком, чтобы скрыть счет от сотрудников ФССП. «Обычно банки передают приставам информацию о счетах, которые были открыты ранее, например, при получении кредитов, но могут не сообщать о счете, на который клиент вносит деньги. Кредитные организации идут на это, так как заинтересованы в приоритетном получении средств», — пояснил эксперт. Однако такой способ незаконен — Михайлов особо подчеркнул, что и должник, и банк должны осознавать возможные последствия. Можно ли привлечь должника к уголовной ответственности за неоплату кредита, читайте на aif.ru.

Можно ли использовать карту родственника для оплаты кредита?

Да, можно. Эксперт пояснил, что если у родственника нет долгов и ограничений, клиент может по согласованию с банком привязать его карту к ссудному счету и пополнять её на сумму ежемесячного платежа по кредиту. Кроме того, банки сейчас идут навстречу клиентам, запуская сервисы, которые позволяют близким помочь в оплате: подключив дополнительную опцию, банк может списать всю сумму или её часть со счета другого человека, если на счете клиента не хватает средств.

Можно ли внести деньги на ссудный счет напрямую?

Как пояснил Михайлов, ссудный счет открывается по каждому кредитному обязательству и не является счетом заемщика, поэтому на него не может быть наложен арест. Реквизиты такого счета можно узнать в банковском приложении (некоторые банки убрали эту информацию из открытого доступа — прим. эксперта) или обратившись в банк напрямую. После получения реквизитов, можно пополнить ссудный счет наличными в отделении банка или через перевод из другого банка. Таким образом, можно обходить арестованные счета и без проблем погашать кредит.

Как снять блокировку счета: пошаговая инструкция для предпринимателей

Блокировка счета — это серьезная проблема для бизнеса. Все останавливается: невозможно заплатить поставщикам, принять оплату от клиентов или даже заказать воду. Особенно неприятно, что процесс снятия блокировки может затянуться. Рассказываем, что важно знать о блокировке счета и что делать для её снятия.

В каких случаях судебные приставы блокируют счета

Инициировать блокировку счета могут налоговая служба и судебные приставы.

Эта санкция от налоговой чаще всего применяется за несвоевременную подачу отчетности или неуплату налогов. Все основания для блокировки перечислены в ст. 76 НК.

Если налогоплательщик не уплатил налог вовремя, ФНС направляет требование об оплате и ожидает 14 дней.
Если платеж не поступает в течение этого периода, налоговая отправляет в банк решение о блокировке счета и инкассо — платежное поручение на списание средств без согласования с владельцем счета.
Банк списывает все средства, имеющиеся на счете, в счет погашения долга и блокирует счет.
Все поступающие средства также списываются до полного погашения задолженности.
Если денег на счете недостаточно для полного погашения долга, налоговая передает дело судебным приставам для погашения задолженности за счет другого имущества компании.

Советуем прочитать: 2.2 Функции и цели уголовного наказания

И тут в дело вступают приставы.

Они проводят процедуру взыскания, сначала направляя в банк решение о блокировке счета. ФССП действует согласно закону 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Таким образом, счет блокирует банк по поручению ФНС или ФССП. При этом действия этих организаций могут не быть согласованными, и блокировка может быть наложена дважды за один и тот же долг.

Какие счета могут быть заблокированы

Если у должника есть счета в различных валютах и драгоценных металлах, то порядок блокировки будет следующим:

✅ сначала блокируется рублевый счет,

✅ затем счет в драгоценных металлах.

Хорошая новость в том, что не все счета подлежат блокировке.

залоговый счет — счет, на котором находятся деньги или ценности, являющиеся залогом;
номинальный счет — счет, права на который принадлежат не тому, на чье имя он открыт, а другому лицу;
торговый счет — счет, предназначенный для ведения торговой деятельности на финансовых рынках;
клиринговый счет — счет, который может быть только у банка. На клиринговом счете находятся деньги коммерческого банка для расчетов с другими банками.

Долгов нет, а счет заблокирован

Иногда предприниматели сталкиваются с ситуацией, когда, несмотря на отсутствие долгов, счет остается заблокированным. Это происходит из-за несогласованности действий налоговой и службы судебных приставов.

Например, у компании возникла задолженность по УСН и страховым взносам из-за приостановки работы в связи с эпидемией Covid-19 и введенным локдауном. Власти предоставили отсрочку до конца года, и первые требования от налоговой поступили в январе 2021 года. Однако средств для оплаты всех начислений у компании не было, и задолженность была погашена лишь к июню 2021 года. ФНС сняла ограничения со счета. Но уже в конце того же месяца счет был вновь заблокирован — теперь по претензиям судебных приставов.

Причин блокировки счета оказалось несколько:

Пока приставы начали производство по делу, они не заметили, что долг уже погашен, а налоговая не уведомила их вовремя.
Остались неуплаченными пени, например, 10 рублей, что стало поводом продолжить взыскание с блокировкой счета и добавить исполнительский сбор в размере 10 000 рублей.

Из-за такой несогласованности работа компании снова оказалась парализованной, а выяснение деталей и снятие блокировки заняло у директора 9 месяцев и множество взаимодействий с обеими службами.

Пошаговая инструкция для предпринимателей: как снять блокировку счета

Для разрешения ситуации необходимо действовать быстро и точно. Задержки могут повлечь за собой новые штрафные санкции — пени за неуплату. А неточность действий может вызвать новый хаос.

Специалисты компании Профдело разработали последовательность шагов для успешного снятия блокировки со счета.

Шаг 1.

Получите в налоговой инспекции справку о расчетах с бюджетом в электронном виде.

Если у вас есть задолженность — оплатите её и получите справку заново. Если задолженности нет — переходите к следующему шагу.

Требования налоговой могут списываться автоматически, поэтому рекомендуется самостоятельно рассчитать и оплатить пени по каждому требованию. В случае переплаты, её можно будет вернуть.

Шаг 2.

Получите в налоговой инспекции оригинал справки об отсутствии задолженности перед бюджетом.

Шаг 3.

Подайте в налоговую инспекцию два заявления:

✅ заявление о проведении перерасчета задолженности и отзыве требования о списании;

✅ заявление о выдаче оригинала постановления об отмене судебного производства.

Шаг 4.

Соберите документы, полученные на предыдущих этапах:

копию справки о расчетах с бюджетом,
оригинал справки об отсутствии задолженности перед бюджетом,
оригинал постановления об отмене судебного производства,
копии платежных поручений, по которым списаны деньги,
заявление о том, что обязательства по требованиям закрыты.

Шаг 5.

Передайте все документы лично в службу судебных приставов и получите отметку о приеме документов.

Идеально, если вы сможете попасть сразу на прием к приставу и добиться закрытия исполнительного производства при вас.

Рекомендуем руководителю компании лично взаимодействовать с налоговой и приставами, так как они перегружены работой и заявления могут потеряться или долго рассматриваться. Личное присутствие увеличивает шансы на ускорение процесса. Контролируйте все этапы до полного снятия блокировки.

Как вернуться к работе, если счет заблокирован

Практика показывает, что снять блокировку счета сложно. Даже добросовестные компании могут столкнуться с такой ситуацией и потратить много времени на взаимодействие с налоговой и приставами.

Но если такая ситуация произошла, у вас есть два пути:

Самостоятельно разобраться в ситуации, собирать справки и ходить по инстанциям. Это может занять 6-9 месяцев работы руководителя компании или главного бухгалтера.
Обратиться к профессионалам — на этапе полного перехода бухгалтерского обслуживания на аутсорсинг или для решения кризисной ситуации.