Не всегда легко накопить деньги на приобретение нового гаджета. Однако, у нас есть решение. Разберемся, стоит ли рассматривать возможность покупки телефона в рассрочку.

Каковы основные отличия между рассрочкой и кредитом?
Какой вариант более выгоден: оплата по частям или взятие кредита на покупку телефона?
Стоит ли пользоваться возможностью приобретения смартфона в рассрочку?

Кредит станет настоящим спасением, когда незамедлительно требуется новый мобильный телефон.

Чем рассрочка отличается от кредита

Финансовые инструменты, такие как рассрочка и кредит, позволяют покупать необходимые вещи без необходимости долго накапливать средства.

Многие люди отказываются от займов в виду возрастающих процентных ставок и предпочитают долго накапливать средства для приобретения нового гаджета, бытовой техники или мебели, которые были бы крайне полезны в настоящий момент.

Магазин использует рассрочку как способ привлечения клиентов, предоставляя возможность покупателям получить товар без переплаты. При этом магазин делает скидку, равную процентам по кредиту, что позволяет покупателю приобрести товар по обычной цене. Таким образом, магазин выигрывает в том, что ему удается увеличить объем продаж и привлечь новых клиентов, что для него является более важным, чем просто увеличение выручки.

Обычно рассрочка ограничивается периодом от 12 до 24 месяцев, в то время как кредит предоставляется на значительно более продолжительный срок. Однако при выборе кредита необходимо учитывать, что придется погашать не только основную сумму, но и проценты.

Многие клиенты испытывают отрицательные эмоции при покупке товаров в рассрочку из-за навязанных дополнительных услуг. Особенно такое отношение вызывает недовольство, когда речь идет о покупке страховки на смартфон. Важно помнить, что такие действия являются незаконными, и вам всегда принадлежит право отказаться от них.

Если вы уже сделали страховку, то просьба обратиться в отдел продаж и предоставить письменное заявление о расторжении не позднее чем через две недели со дня приобретения. Вам будет возвращена полная сумма оплаты за страховку.

Забудьте о скрытых условиях и принужденных предложениях. Предлагается выбрать надежный финансовый инструмент — Халва. Вы можете выплачивать сумму покупок в удобном темпе или получить приятный кешбэк при оплате собственными средствами. Все очень просто и удобно!

Возможно, шопинг станет более выгодным, если воспользоваться услугами Халвы! Здесь вы можете получить до 10% кешбэка и пассивный доход в виде процента на ваш остаток собственных средств в размере до 15%. Но самое главное – вы можете приобрести товары в рассрочку до 24 месяцев без дополнительных процентов. Получить доступ к Халве можно всего в несколько кликов!

Что лучше: рассрочка или кредит на телефон

Многое влияет на решение между выбором рассрочки или кредита: состояние финансов, конкретный предмет покупки и условия предлагаемых вариантов.

Давайте более детально рассмотрим выгоды, которые предлагает система оплаты в рассрочку:

В большинстве ситуаций вам не будет начисляться никакие проценты, и вы будете обязаны вернуть только сумму, потраченную на покупку.
Предоставляются гибкие условия для взятия займа на различные сроки: 3, 6, 10 месяцев и даже дольше, в зависимости от ваших финансовых возможностей.
Оформление телефона в рассрочку — это просто и удобно. Нет необходимости заполнять сложные кредитные заявки и ждать их одобрения. Всего за несколько минут можно оформить услугу прямо в интернет-магазине и наслаждаться покупкой.
Совершенствование кредитной истории возможно, если вы регулярно и своевременно выплачиваете долги. В этом случае ваша кредитная история будет только усовершенствоваться.
Познакомьтесь с финансовой дисциплиной. Попробуйте взять кредит на короткий срок или воспользуйтесь рассрочкой, чтобы оценить свою способность справляться с платежами. Приобретя финансовую дисциплину, вы сможете смело собраться с мыслями и взять кредит. Это позволит вам оценить свои возможности и быть уверенным в том, что можете своевременно выплачивать даже большие суммы без задержек.

Не отрицайте себе радость

Оптимальным решением для тех, кто желает избежать дополнительных расходов, является выбор покупок в рассрочку. Важно внимательно анализировать предложения различных магазинов и остановиться на наиболее выгодном варианте, соответствующем вашим условиям и пожеланиям.

Предоставляется возможность погасить сумму в течение 2 лет в рассрочку.Владельцы Халвы оказываются в обладании этим сладким деликатесом.

Выгодно ли брать телефон в рассрочку

Однажды, во время командировки в незнакомом городе, случилась неприятность: мой телефон упал на холодный кафельный пол и перестал работать. Не задумываясь, я сразу отнесла его в сервисный центр, но мастер поставил меня в неприятное положение, заявив, что ремонт обойдется дороже, чем покупка нового устройства. Без связи и запасных вариантов в чужом городе, мне оставалось только смириться с этим решением и приобрести новый телефон.

Не было свободных денег на неожиданную покупку большой стоимости. Я не могла пойти в банк и оформить кредит, а потом ждать его одобрения. Я очень хотела купить телефон быстро, чтобы быть всегда на связи. В итоге я решила воспользоваться рассрочкой в интернет-магазине, и уже в тот же день курьер привез мне новый смартфон.

В конечном итоге я приобрела электронное устройство за 30 000 рублей и в первый месяц не пришлось делать никаких платежей — оплатить необходимо было только со следующего месяца. Как результат, я смогла сохранить деньги, которые мне были необходимы в другом месте.

Если у вас также отсутствуют средства для немедленной оплаты приобретения мобильного телефона, обратите внимание на данное финансовое предложение.

Может быть, вам хочется порадовать вашего любимого человека на предстоящий праздник, но вы понимаете, что накопить нужную сумму уже не получится? Вам очень важно всегда иметь самую новую модель смартфона каждый год? Вы можете разбить стоимость покупки на равные платежи, чтобы не напрягать свой бюджет.

Одна из особенностей данного финансового инструмента — отсутствие первоначального платежа и начисления процентов. Не все магазины предлагают это, поэтому рекомендуется заранее уточнить все условия. В некоторых случаях переплата будет минимальной, особенно если стоимость смартфона невысокая.

Если вы решаете, нужно ли покупать смартфон в рассрочку, то важно тщательно изучить предложение от магазина. В большинстве ситуаций это отличный выбор, если вам срочно нужен телефон, но вы не готовы тратить большие суммы или браться за долги.

Вся информация о стоимости действительна на момент написания данной статьи.

Телефон в рассрочку

Клиенты Банка Русский Стандарт могут воспользоваться выгодным предложением — беспроцентной рассрочкой на покупки, осуществляемые с помощью кредитной карты «Мир» и других карт с программой лояльности RS Cashback. Пользуясь этой услугой, вы сможете приобрести нужный вам телефон, не переплачивая проценты за кредит. Чтобы оформить рассрочку, достаточно получить кредитную карту и оплатить ею покупку в любом магазине. Затем вы можете подключить услугу в мобильном банке RSB Mobile, интернет-банке RSB Online или обратиться в колл-центр. Таким образом, банк предлагает удобные способы получить доступ к беспроцентной рассрочке и насладиться покупками без лишних затрат.

Где можно взять телефон в рассрочку

В торговых точках, где товары продаются в розницу,

Приобретайте смартфон в одном из торговых центров, осуществляйте оплату с использованием банковской карты, после чего перенесите покупку в режим рассрочки и не вносите дополнительные суммы в виде процентов.

Возможно получить отсрочку платежа в партнерских магазинах бесплатно на период до одного года, или же в любом другом магазине за плату — на срок до двух лет.

сейчас можно приобрести товары прямо из дома, без необходимости посещения физических магазинов.

Подберите подходящий товар в онлайн-магазине и осуществите его оплату с использованием кредитной карты. После этого имеется возможность перевести покупку в рассрочку.

До совершения покупки, пожалуйста, ознакомьтесь с перечнем сотрудников и временем освобождения от процентов.

Преимущества рассрочки в Банке Русский Стандарт

Покупка без задержек

Вы сможете приобрести мобильный телефон в рассрочку без необходимости вносить первоначальный взнос, при условии осуществления оплаты с помощью кредитной карты, выданной Банком Русский Стандарт. Вам не потребуется проходить процедуру оформления кредитной заявки и ожидать ее рассмотрения, так как данная услуга может быть подключена прямо в мобильном или интернет-банке.

У многочисленных торговых точек имеется обширный ассортимент товаров.

У Банка Русский Стандарт существует широкая сеть магазинов-партнеров, где клиенты могут безвозмездно воспользоваться услугой рассрочки на период до 12 месяцев. В случае покупок в других магазинах, банк предоставляет возможность оформить рассрочку с небольшой комиссией, но на более продолжительный срок — до 24 месяцев.

Без использования процентных ставок

При выборе отсрочки платежа нет начисления процентов за использование кредитных средств, а при приобретении товара у партнеров сумма всех платежей будет равна стоимости товара.

3 шага к покупке телефона в рассрочку без первоначального взноса

Приготовьте документ с изображением географической карты

Вы можете оформить банковскую карту «Мир» в Русском Стандарте и наш курьер доставит ее вам в удобное для вас время.

Сделайте приобретение

Приобретите мобильный телефон в удобном вам магазине и осуществите оплату с помощью кредитной карты «Мир».

Предоставьте возможность платить по частям

Вы можете оформить рассрочку при покупке через мобильное приложение RSB Mobile, интернет-банк RSB Online или позвонив нам по телефону.

Карта «Мир» — выгодно и удобно

Максимальная сумма кредита составляет 300 000 рублей.
Преимущество срока действия без процентов составляет до 55 дней.
Если сумма покупок в месяц, сделанных с использованием кредитных и собственных средств, превышает 15 000 ₽, то не будет взиматься плата за обслуживание. В случае, если сумма покупок меньше указанного порога, ежемесячная плата составит 99 ₽.
Приобретение товаров в магазинах-партнерах позволит вам получить до 25% возврата денег, а при покупках в трех выбранных категориях вы сможете получить 5% кэшбэка. За все остальные покупки будет начисляться 1% возврата денег.
Приобретение товаров и получение услуг без дополнительных платежей.
Пополнение счета в мобильном приложении RSB Mobile, интернет-банке RSB Online, банкоматах других банков, в отделении Банка Русский Стандарт, терминалах платежной системы «Элекснет», а также перевод средств с карты любого банковского учреждения, включая возможность использования Системы быстрых платежей (СБП), доступно бесплатно.
Оплачивайте покупки без лишних контактов с использованием удобных сервисов Mir Pay и Samsung Pay.

Советуем прочитать: Документы на собаку

Требования к заемщику

Гражданство Российской Федерации.
Допустимый диапазон возраста составляет от 21 до 70 лет.
Банк Русский Стандарт всегда оказывает своё присутствие в регионе, где он зарегистрирован.

Требуемые документы

Российский паспорт.
Вы можете предоставить любой второй документ на ваш выбор: СНИЛС, заграничный паспорт, водительское удостоверение или пенсионное удостоверение. Также возможно использование карты «Мир» из другого банка.

Покупки в рассрочку: нюансы и риски

До примерно 2008 года ситуация была такой: клиент вносил первоначальный платеж и заключал договор о выплате остальной суммы без дополнительных процентов. Это представляло собой полную отсрочку платежа: магазин получал покупателя, а покупатель – желательный товар. В то же время, магазин осознавал, что ему могут и не вернуть задолженность.

В настоящее время, в 2023 году, отсутствует возможность воспользоваться услугой без процентов на рассрочку: сейчас доступен лишь полноценный кредитный продукт.Дабы не подвергать себя риску, торговые точки прибегают к привлечению стороннего участника — банка. Он осуществляет полную оплату от имени покупателя, а затем требует с него возмещения долга.

Вместе с тем, банк-магазин включает проценты за использование своих средств в стоимость товара. Несмотря на то, что цена для покупателя остается неизменной после оформления отсрочки, на самом деле он берет кредит: в договоре четко указаны ежемесячный платеж и проценты.

Нарушение условий рассрочки негативно сказывается на кредитной истории и влечет за собой взыскание штрафов. Каждый банк имеет свои собственные правила, но в среднем клиенты выплачивают около 700 ₽ за каждое просрочившееся платежное обязательство.

Если истек срок отсрочки, но у вас все еще осталась задолженность, на нее будут начисляться пени в размере от 10 до 20% в год.

Следовательно, современная рассрочка представляет собой особый финансовый продукт, разработанный специально для торговых точек, и отличается от обычного кредита.

Давайте сравним условия рассрочки, предоставляемые одним из популярных магазинов электроники, и потребительский кредит, предлагаемый крупным банком.

Показатель	Рассрочка	Потребительское заимствование
Срок	Срок, составляющий от 3 до 24 месяцев.	Продолжительность составляет от трех месяцев до пяти лет.
Самая низкая сумма	3000 рублей	Тридцать тысяч рублей
Проценты	Уже включены в общую сумму платежей в рассрочку	Производится добавление дополнительной суммы к кредитной сумме.
Необходимые бумаги на оформление	Паспорт	Требуются следующие документы: паспорт, свидетельство о заработной плате и дубликат личной карточки работника.

Ак Барс Банк предоставляет возможность взять кредиты на личные нужды в размере от 30 тыс. ₽ до 5 млн ₽ на период до семи лет. Процентная ставка составляет от 4,5%, а оформление страховки на выбор. Подача заявки осуществляется онлайн и требует только предоставления паспорта и информации о трудовом стаже.

Какие особенности выделяют карты с отсрочкой платежа?

Возможно, нет необходимости заключать сделку в торговом заведении, поскольку можно получить специальную карточку в банковском учреждении.

С использованием карты рассрочки есть возможность частично и без дополнительных комиссий оплачивать товары, представленные в списке магазинов, сотрудничающих с банком. Это позволяет магазинам увеличить объем продаж, а также оплатить проценты по кредитам клиентов, использующих подобные карты.

У покупателя карта рассрочки действует аналогично кредитной карте, но без взимания комиссии. При оплате покупок на кассе в личном кабинете автоматически появляется информация о общей сумме задолженности и размере ежемесячного платежа.

Приобретение смартфона или ноутбука сопровождается привлекательной программой беспроцентной отсрочки платежа, однако существуют два неприятных фактора.

Один из способов наказания за просрочку оплаты заключается в наложении штрафов. Если не заплатить вовремя, тогда карта рассрочки будет превращаться в обычную кредитную карту с процентами. При этом сумма штрафов может превысить сумму переплаты по договору с магазином.

Альтернативой является ограниченный спектр товаров, требующий от вас не только выбора магазина из предложенного списка, но и основательного ознакомления со всеми условиями. У каждого магазина имеется свое соглашение с банком, в результате чего в одном случае вам будет предоставлена возможность рассрочки до двух месяцев, в другом случае цены будут завышены, а в третьем случае разрешается только онлайн-оплата.

Если предложение, связанное с отсрочкой платежей по кредитным картам, не соответствует вашим требованиям, рекомендуется рассмотреть другие аналогичные финансовые продукты.

карта с особым временным преимуществом для заемщика;
финансовое обязательство на покупки с использованием дебетовой карты
Возможность получения отсрочки платежа предоставляется на онлайн-платформе банка.

На текущий момент существует множество предложений на рынке. Финансовые учреждения снижают процентные ставки по кредитам, расширяют льготный период и увеличивают вознаграждение в виде кешбэка.

Какие моменты стоит учесть при приобретении товара в рассрочку?

Рассрочка сама по себе не приносит выгоды магазину, в сущности, он продаёт товар со скидкой. Поэтому часто продавцы настойчиво предлагают дополнительные услуги. Например, говорят: для того чтобы оформить покупку ноутбука в рассрочку, необходимо сделать страхование жизни и здоровья, иначе банк не одобрит вашу заявку.

Оказывать услуги по закону, однако недобросовестные продавцы временами без ведома клиента включают их в договор. В результате покупатель узнает лишь дома, что размер платежа превышает его предварительные расчеты.

Для того, чтобы избежать таких ситуаций, рекомендуется внимательно изучить условия договора, включая детали, которые могут быть изложены мелким шрифтом. Важно учитывать, что необходимо умножить размер ежемесячного платежа на количество месяцев и сопоставить полученную сумму с ценой товара.

Если вы все же попали в обман, попытайтесь отказаться от предложенных услуг после факта. Например, в течение 14 дней вы можете отказаться от страхования жизни и здоровья. Для этого необходимо обратиться непосредственно в страховую компанию, обойдя магазин и банк.

Если согласиться отказаться от страховки после 14 дней, прошедших с момента подписания договора, то компания вернет только частичную сумму страховой премии, а не ее полностью.

Избавиться от предоставляемых магазином услуг – задача достаточно сложная. Если вы хотите отказаться от платной гарантийной услуги, вам следует обратиться в сам магазин и требовать возврат денег за нее. В процессе общения можно упомянуть статью 32 закона «О защите прав потребителей», которая гласит о том, что потребитель имеет право отказаться от предоставляемой услуги в любой момент, оплатив только реально понесенные расходы.

В дополнение к предоставлению услуг часто происходит навязывание приобретения аксессуаров, таких как чехлы для телефонов или сумки для ноутбуков. Такие действия могут быть рассматриваемыми как нарушение второго пункта шестнадцатой статьи закона «О защите прав потребителей». Согласно данному пункту, нельзя навязывать покупателям условия, согласно которым один товар может быть приобретен только вместе с другим.

Однако магазин может называть свои условия рассрочки рекламной акцией — и тогда это становится всего лишь предложением, которое не становится препятствием для покупки товара другими путями. Следовательно, на практике отказаться от ненужных аксессуаров представляет определенные трудности.

Для того чтобы воспользоваться услугой рассрочки в данном магазине, требуется приобрести дополнительный сервис или аксессуар и внести его в чек.

Эффективные способы уменьшить затраты при покупке товаров в рассрочку

Существуют два пути, позволяющих не только выплачивать рассрочку, но и получать дополнительный заработок: погасить кредит заранее и получать кэшбэк.

Ранняя погашение. Его функционирование организовано по следующему принципу.

Предположим, вам удалось найти ноутбук по очень привлекательной цене — всего 45 тыс. рублей. Решив не упустить такое выгодное предложение, вы решаете приобрести его в рассрочку на 10 месяцев. В договоре указано, что стоимость товара составляет 35 000 рублей, а сумма переплаты — 10 000 рублей. Однако уже на следующий день вы решаете полностью погасить все долги, и в связи с этим проценты пересчитываются. В результате вы получаете ноутбук со скидкой в 22%. Не забудьте проинформировать банк о вашем желании погасить долг досрочно, в соответствии с условиями, оговоренными в договоре.

Заработок на вознаграждении возврата денег. Для этой цели требуется карта с отсрочкой платежей. Например, условия данной карты такие: возможность оплачивать покупки средствами банка или своими собственными. Например, потратив 90 тысяч рублей в месяц на приобретения, вы получите вознаграждение возврата денег в размере 5%.

Приобретаете ноутбук стоимостью 40 тыс. ₽ с использованием средств банка. Впоследствии оплачиваете своими деньгами другие покупки на сумму 50 тыс. ₽. В конце месяца получаете возврат на карту в размере 4 500 ₽. В итоге, вы приобретаете ноутбук со скидкой в 11,2%. В настоящее время, практически у всех карт рассрочки предоставляется кешбэк, однако, он может быть не постоянным во всех банках.

Советуем прочитать: Передача показаний счетчиков в Волжском ()

Ваша заявка уже обрабатывается

Получите ответ: возможно ли получить рассрочку на телефон?

Представьте себе ситуацию: вы обратились в банк с просьбой о предоставлении кредита, но вам отказали. Не сдаваясь, вы решаете попробовать еще раз, но и в этот раз вам отказывают. Ваше настроение ухудшается, но внезапно вы вспоминаете о возможности рассрочки. Идея приходит в голову — почему бы не посетить гипермаркет электроники или другой магазин, выбрать нужный товар и обратиться в их кредитный отдел? Вы заполняете заявку и ждете, в надежде получить одобрение. Однако, после долгого ожидания, вам по-прежнему отказывают. В чем же причина? Давайте разберемся, почему банки так неохотно предоставляют рассрочку и как можно исправить ситуацию.

Что такое рассрочка?

Рассрочка — это наиболее удобный способ приобрести товар в кредит, процесс его оформления занимает всего 15 минут прямо в магазине. Однако главной особенностью данной услуги является то, что вы не получаете деньги наличными средствами, а они сразу же перечисляются продавцу. При этом в магазине вы уже получаете приобретенный товар, а оплата происходит в дальнейшем по договоренности с кредитором.

В магазине достаточно часто предлагают возможность приобрести товары в рассрочку без переплаты на период от 3 до 12 месяцев. Однако, очень важно не забывать своевременно оплачивать необходимые суммы.

Главное отличие рассрочки от потребительского кредита заключается в том, что в рассрочку нет необходимости платить проценты. Если вы решаете приобрести товар или услугу в рассрочку, вам не придется доплачивать за это проценты. Кроме того, услуги также различаются по сроку и сумме кредитования. Вы можете взять потребительский кредит на сумму до 7 миллионов рублей на срок от 7 до 10 лет, в то время как рассрочка предоставляется для покупки более дешевых товаров или услуг. При оформлении рассрочки не требуется предоставлять залог или поручителя.

Получить возможность рассрочки гораздо проще, нежели оформить потребительский кредит. Для оформления рассрочки при наличии положительной кредитной истории достаточно только паспорта. В случае проблем с кредитной историей есть больше шансов получить рассрочку, предоставив справку 2-НДФЛ. Однако, если вам все же отказали, стоит постараться определить другую причину отказа.

Почему банки отказывают?

Задача доставить удовольствие финансовому учреждению представляется весьма трудной, поскольку система оценки учитывает множество параметров, включая вашу способность выплачивать долги, семейное положение, уровень образования, кредитную историю и другие факторы. Исходя из данных этой системы, вы получаете определенный рейтинг. Чем выше этот рейтинг, тем больше вероятность получения одобрения.

Для достижения отсрочки платежа важно быть осведомленным не только о требованиях финансовых учреждений, но и о причинах, по которым они могут отказать.

Наблюдаемые причины, по которым отказывают:

Если ваша кредитная история имеет негативные отметки, это может привести к отказу в предоставлении рассрочки, поскольку кредитор будет стремиться снизить свои риски. Однако, если у вас имеются лишь незначительные задержки по платежам, то есть шанс на одобрение рассрочки.
Банк России настоятельно рекомендует не предоставлять кредиты тем заемщикам, у которых их показатель долговой нагрузки превышает 50%. Данный показатель вычисляется путем вычета всех кредитных платежей из официальной заработной платы. Если суммарная выплата по долгам составляет более половины вашего дохода, это говорит о высоком уровне кредитной нагрузки.
Если ваш доход не превышает 20 тысяч рублей, и вы хотите получить кредит на сумму в 1 миллион рублей, банк вряд ли будет одобрять вашу заявку. Возникнут серьезные сомнения и обилие вопросов у кредитора.
Судимость — это фактор, который имеет важное значение для банка, поскольку он требует, чтобы ваша репутация была неукоснительно чистой. В связи с этим, наличие судимости, независимо от типа преступления, приведет к отказу.
Отказ в предоставлении кредита происходит в случае несоблюдения требований. Банк принимает во внимание такие факторы, как стаж работы, адрес регистрации, возраст и другие критерии. Если вы не соответствуете хотя бы одному из этих пунктов, вам будет отказано в получении кредита.

Одной из редких причин отказа является отказ заемщика от выданного кредита или его досрочное погашение сразу после получения, еще до того, как была подана заявка на рассрочку. Интересно, что отказ может быть не только со стороны банка, в котором вы не брали кредит, но и от других организаций. В случае досрочного погашения или расторжения договора, информация о таком событии передается в БКИ в течение пяти дней.

Причину отказа можно понять легко: банк не получил выгоду от начисления процентов, поэтому такой клиент не является желательным.

Еще одной скрытой причиной отклонения может быть огромное количество заявок и отказов. Например, вы подали заявки в восьмерых банках (учитывая и заявки через личный кабинет и мобильное приложение). Первые четыре отказали без объяснения причины. Следовательно, существует ощутимая вероятность, что остальные кредиторы также откажут вам, предполагая, что вы не соответствуете их требованиям.

Если рассрочка предоставляется магазином, а не банком, могут отказать даже из-за подозрительного внешнего вида. Например, человек желает взять рассрочку на приобретение мобильного телефона стоимостью 100 тысяч рублей, но не проявляет признаков способности к оплате. В этом случае, с целью предотвращения риска невозврата средств, менеджер может отказать.

Как исправить ситуацию с отказами?

Прежде чем подавать свежую заявку на отсрочку или кредит для потребительских нужд, важно разобраться в причинах отказа и принять меры для их устранения. В первую очередь необходимо понять, почему банки отказали. К сожалению, обращение с уточняющими вопросами к финансовым организациям не даст никакого результата, поскольку банки имеют право не раскрывать причину отказа. Поэтому вам придется действовать во всех возможных направлениях.

Повышайте свое финансовое рейтингование, чтобы стать обладателем более высокого кредитного рейтинга.

Вначале рекомендуется запросить кредитный отчет. Провайдеры услуг, такие как «Эквифакс» и «НБКИ», предоставляют бесплатную информацию дважды в год, а каждый последующий отчет будет стоить примерно 500 рублей. Кредитный отчет содержит информацию о текущих задолженностях, просрочках и рейтинге. Если рейтинг низкий, необходимо привести кредитную историю в порядок.

Оптимизируйте вашу кредитную историю, оформив банковскую карту, взяв POS-кредит или прибегнув к услугам микрофинансовой организации. Основное условие заключается в своевременном внесении обязательных платежей. В результате через период от 3 до 4 месяцев ваш рейтинг значительно улучшится.

Если ваш кредитный рейтинг немного пострадал, вы можете обратиться в магазины и банки, которые имеют минимальные требования и предложат рассрочку на небольшую сумму. Таким образом, вы сможете восстановить свой кредитный рейтинг.

Уменьшите финансовое бремя, связанное с кредитом.

Если причина не в состоянии кредитной истории, а заключается в высокой степени задолженности, рекомендуется рефинансировать имеющиеся долги или погасить хотя бы один кредит заранее. Очень желательно, чтобы на момент подачи заявки показатель кредитной нагрузки не превышал 30% от подтвержденного уровня дохода.

Самым выгодным решением будет произвести рефинансирование новых кредитов с высокой процентной ставкой. Это позволит не только снизить размер ежемесячных платежей, но и сэкономить на процентной сумме. Однако, рефинансирование старых кредитов не представляется выгодным вариантом, так как это приведет к повторной выплате процентов и излишним расходам.

Когда можно повторно подать заявку?

Не стоит торопиться подавать новую заявку на рассрочку сразу после отказа. Есть огромная вероятность, что ее снова отклонят, и ваш скоринговый балл еще больше упадет. Лучше подождите как минимум 60 дней, а еще лучше 3-4 месяца, прежде чем снова подавать заявку на рассрочку. За это время вы сможете исправить свою кредитную историю, снизить кредитную нагрузку и улучшить свое финансовое положение.

Обратите внимание: некоторые финансовые учреждения установили запрет на подачу повторных заявок в течение 90 дней. Это означает, что если ваша предыдущая заявка была отклонена, вы можете подать новую только после истечения указанного срока.

Коротко о рассрочке, отказах и повторной заявке

Одна из основных особенностей рассрочки заключается в том, что она отличается от обычного потребительского кредита. Рассрочка предоставляет возможность расплачиваться за товары или услуги с небольшим лимитом, предоставляемым на определенный срок, который обычно не превышает 12 месяцев. Однако главное преимущество рассрочки заключается в том, что при ее использовании не взимаются проценты за пользование кредитом. Таким образом, потребитель имеет возможность использовать товары или услуги и постепенно их оплачивать без дополнительных финансовых затрат.
Возможность оформить отсрочку платежа по покупке товаров предоставляется прямо в магазине, соответственно, не требуется обращаться в банк. В случае наличия положительной кредитной истории, для оформления рассрочки достаточно предъявить паспорт. В то же время, даже в случае отсутствия положительной кредитной истории, есть шанс получить рассрочку, если подтвердить свой доход, предоставив справку 2-НДФЛ.
Из-за испорченной кредитной истории, низкого уровня дохода, высокой степени задолженности и несоответствия требованиям, банки отказывают в предоставлении рассрочки. Тем не менее, в некоторых случаях даже досрочное погашение кредита или отказ от него после его одобрения может привести к отрицательному решению.
Если вы планируете повторно подать заявку на рассрочку, необходимо внести изменения в причину, по которой был отказан в первый раз. Такой шаг значительно повысит вероятность получения займа на более выгодных условиях.
Отказы в заявках приводят к снижению скорингового балла, следовательно, не рекомендуется подавать заявки в каждый банк.
Отправку повторного запроса следует производить через интервал в 3-4 месяца. Данный промежуток позволит вам исправить то обстоятельство, по которому банк отказал в выдаче кредита в первичный запрос.

Присоединяйтесь к нам и получайте наши уникальные материалы напрямую! Новые статьи будут приходить вам на электронную почту или в мессенджер по мере их публикации.

Возможно, вы имеете в виду, что нужно перефразировать данный текст, чтобы он стал уникальным и не содержал копирования себя или промт. Пожалуйста, найдите ниже результаты моих усилий:Авторские права принадлежат «МБК». При цитировании или копировании текста, ссылка на оригинальный источник обязательна. Обнаружили ошибку в содержании? Просто выделите соответствующий фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Советуем прочитать: Постановление №759-п от 22.03.2024

Почему могут отказать в рассрочке: причины отказа и что делать

Существует множество интернет- и физических магазинов, которые предлагают своим клиентам услугу отсрочки, чтобы облегчить им процесс оплаты товаров. Однако не всем покупателям удается получить одобрение от банка для такой услуги. В данной статье мы рассмотрим причины, по которым банк может отклонить запрос на рассрочку, а также возможные решения этой проблемы.

АвторКоллектив Банка Райффайзен

Что такое рассрочка

В торговых точках товар, представляемый в виде рассрочки, на самом деле является финансовым продуктом, основанным на механизме кредитования с незначительными отличиями. Для подтверждения данного факта предлагаем рассмотреть несколько основополагающих доказательств.

Предоставление рассрочки в магазине осуществляется банком, а не самим продавцом товара. Часто в магазине есть специальные стойки финансовых организаций, где клиенты могут оформить рассрочку. Такую услугу могут предлагать только крупные торговые сети, которые вкладывают значительные усилия в создание необходимой инфраструктуры: установку кредитного отдела, настройку скоринговых систем и другие процессы.
У рассрочки имеется часть задолженности. Это сумма, которую банк перечисляет магазину, чтобы приобрести товар. Иными словами, это фактическая стоимость покупки, будь то 30 000 или 300 000 рублей.
При условиях отсрочки предусмотрены определенные сроки и план возврата средств, как правило, рассчитанный на периоды в 3, 6, 12, 18 или 24 месяца.
Продавец, а не покупатель, берет на себя выплату процентной ставки при рассрочке, чтобы сохранить заявленную стоимость товара. Он совершает это единоразово, чтобы стоимость покупки не изменялась. Например, если процентная ставка составляет 8% годовых, срок рассрочки составляет 12 месяцев, и цена телевизора составляет 50 000 рублей, итоговая стоимость будет составлять 54 000 рублей. Разницу в 4 000 рублей магазин сразу же компенсирует.

Когда магазины предлагают рассрочку, они передают все финансовые обязательства подрядчику — банку. Это именно банк, который принимает решение одобрить или отклонить заявку, осуществляет прием платежей и, при необходимости, занимается взысканием задолженности, ведет переговоры и проводит реструктуризацию долга.

Почему банки могут отказать в рассрочке: причины

Если вы столкнулись с отказом в предоставлении рассрочки, нет необходимости обращаться к сотруднику банка с вопросом о причинах этого решения. В соответствии с внутренними требованиями кредитной организации, законность которых подтверждена определением Конституционного суда РФ от 29 сентября 2020 года, сотрудник банка не имеет права раскрывать такую информацию. Банк может отказать в выдаче кредита без объяснения своих мотиваций, чтобы сохранить конфиденциальность методики оценки заемщиков. Однако, есть возможность найти причины отказа. С 1 марта 2015 года все банки, сотрудничающие с бюро кредитных историй (БКИ), обязаны вносить информацию о заявках в электронную базу данных, включая объяснения по поводу отказа. Чаще всего, отказы связаны со следующими факторами:

Кредитная стратегия. У каждого финансового учреждения имеются специфические требования, которым обязан соответствовать заемщик. Они включают в себя, например, возрастные ограничения (минимальные и максимальные), семейное положение и так далее. Одним из распространенных критериев в кредитной стратегии является обладание гражданством Российской Федерации.
Низкое кредитное прошлое. В кредитных историях о потенциальных заемщиках содержатся информация, на основе которой банки принимают решение о выдаче кредита. Если у лица уже имеются задолженности, просрочки или он часто обращается за займами, финансовая организация может не подтвердить кредитную заявку.
Если сумма текущих ежемесячных платежей превышает половину вашего дохода, это означает, что у вас высокая степень задолженности. Вероятность получить рассрочку в банке в таком случае будет невелика.
Если в других компаниях произошли отказы в предоставлении рассрочки, то банк может отказать в выдаче займа, даже если остальные условия удовлетворяют требованиям.

Рассмотрим еще одну причину, по которой возможно отказать в предоставлении рассрочки — это наличие кредитных каникул. Было отмечено Банком России, что данный механизм не отражается на кредитной истории. Однако нельзя гарантировать, что человеку, чьи условия жизни ухудшились, приводя к невозможности погасить текущую задолженность, удастся выполнить требования рассрочки.

Что такое кредитный скоринг

Оценка платежеспособности заемщиков, известная как кредитный скоринг, широко применяется большинством банков. Это инструмент, который помогает банкам оценить, насколько вероятно, что человек выплатит свой долг вовремя. Системы скоринга позволяют банкам снизить свои риски, ускорить обработку заявок, сделать свою политику кредитования более прозрачной и обезопасить себя от мошенников. Суть скоринговых систем заключается в использовании автоматических алгоритмов, которые в течение 5-15 минут определяют, является ли заемщик достойным доверия или нет.

Что делать, если отказали в рассрочке

Один из наиболее существенных шагов, который следует предпринять после получения первого отказа, — удержаться от соблазна подать еще одну заявку на рассрочку у того же или другого поставщика. Заявки немедленно попадают в кредитные бюро и сохраняются в их базах данных. Если таких обращений было несколько в течение короткого временного промежутка, скоринговый рейтинг заемщика тут же снижается, что затрудняет ему возможность получить кредит в любой финансовой организации. Если банки отклоняют заявку на рассрочку, то вы можете попробовать следующие действия:

Прослеживание причины. Согласно статье 6 Федерального закона от 30.12.2004 г. «О кредитных историях», вы имеете возможность получить титульную, основную и информационную части своей кредитной истории. Именно в этом отчете вы найдете полную информацию о вашем взаимодействии с банками, включая причину отказа в рассрочке. Запрос на получение данной информации можно оставить в электронном виде через Бюро кредитных историй. Если вы хотите узнать, где хранится ваша кредитная история, вы можете запросить эти данные через Госуслуги.
Улаживание неполадок, связанных с КИ, может быть осуществлено через возможность получения карты рассрочки. Такой вариант предоставляется Райффайзен Банком. В данном случае, вам не требуется оформлять отдельный займ на конкретный товар, а предоставляется карта с кредитным лимитом, который можно использовать для совершения покупки, представляющую для вас интерес.
Чтобы соответствовать требованиям кредитной политики, необходимо привести свой профиль в порядок. В случае наличия задолженностей по алиментам, непогашенных налогов или отсутствия закрытых кредитов, банки обычно отказывают в выдаче кредита. Если есть возможность, рекомендуется решить эти проблемы. В противном случае, не имеет смысла повторно подавать заявку на получение рассрочки.
Увеличение уровня доверия кредитора. В некоторых случаях, при покупке товара в рассрочку, есть возможность выбрать один из нескольких банков, чтобы увеличить шансы на получение одобрения. Например, наличие зарплатной карты в одной из предложенных организаций будет являться преимуществом, которое повышает доверие скоринговой системы в процессе принятия решения. Дополнительным положительным фактором будет предоставление справки 2-НДФЛ и других документов, подтверждающих способность к оплате (выписки из банковских счетов, чеки крупных покупок и т. д.).

Повторная заявка на рассрочку

Мнение специалистов в сфере банковского дела совпадает: нет необходимости подавать повторную заявку на отсрочку сразу после отказа. Рекомендуется подождать 60-90 дней. Кроме того, важно предпринять меры для устранения причин, которые привели к первому отказу.

Можно ли взять рассрочку с плохой кредитной историей

Если в вашей кредитной истории имеются незначительные нарушения, то некоторые банки могут предоставить вам возможность получить рассрочку. Однако есть вероятность того, что вы не сможете получить выгодные условия для займа. Таким образом, вам может быть запрещено приобретение телевизора за 300 000 рублей, но по-прежнему возможность получить рассрочку на покупку кофеварки за 10 000 рублей. В Райффайзен Банке вы можете оформить карту рассрочки на привлекательных условиях. Для более подробной информации об услуге, пожалуйста, посетите наш сайт.

Финансирование на разнообразные цели

Если вы уже являетесь клиентом, чтобы подключиться, воспользуйтесь приложением Райффайзен Онлайн. А если вы еще не клиент, оформить подключение можно на официальном сайте банка.

Пять миллионов рублей