Можно ли размещать информацию о предоплате на мою персональную карту на сайте интернет-магазина? Как правильно организовать процесс оплаты и избежать возможных рисков, связанных с такой практикой? Необходимо ли предоставлять информацию о карте, на которую следует переводить деньги, при оформлении заказа на сайте интернет-магазина?
Ответ от Станислава из Москвы на 2025-03-08. Тема: Предпринимательское право
Отличия эквайринга в гостинице от торгового сектора
- Отель не может гарантировать оплату банковской картой при бронировании через OTA.
- Необходимо просить гостей предварительно предоставить данные карты для предавторизации.
- Нужно иметь возможность отменить предавторизацию и вернуть сумму на карту гостя.
- Приходится вручную вводить номера банковских карт вместо использования терминала.
- Отель должен автоматически списывать сумму за дополнительные услуги с карты гостя, если они не были оплачены при выезде.
Отсутствие шлюза создает неудобства для отеля
- Отсутствует возможность отправлять ссылки на онлайн-оплату гостям
- Необходимо вносить каждую полученную сумму вручную
- Отсутствует корректная финансовая отчетность
Таким образом, эффективное взаимодействие системы управления отелем с эквайрингом и шлюзом оплаты является важной составляющей успешной автоматизации обработки платежей. В наличии онлайн-бронирования с предоплатой есть ряд преимуществ: гарантия заезда, получение дохода заранее, возможность гибкой отмены бронирований и минимизация рисков оплаты в обход кассы.
Работа с предоплатой и постоплатой: плюсы, минусы, трудности
В нашей студии копирайтинга мы долгое время применяли следующую схему: после выполнения задачи мы выставляли счет на оплату. Иногда это было удобно, особенно когда условия оплаты были оговорены за 1000 знаков. Таким образом, не было необходимости искусственно увеличивать текст, чтобы достичь точно 3000 знаков с пробелами. Однако, в настоящее время мы перешли на полную предоплату всех проектов. Бонусы постоплаты сохраняются только для наших верных партнеров. Это свидетельство взаимного доверия, любви и уважения. Мы расскажем о преимуществах предоплаты и о том, с какими возражениями сталкиваются наши клиенты и как мы справляемся с ними.
Предоплата – «фундамент дружбы», или Почему предоплата – это хорошо
- Заказчик подсознательно доверяет вам как специалисту
Когда клиент готов предварительно оплатить, это свидетельствует о его готовности к продуктивному и возможно продолжительному сотрудничеству. Он изучил работу нашей компании, получил положительные рекомендации, собрал отзывы и готов доверить нам выполнение работы.
- Заказчик подтверждает свою положительную установку
Клиент, внося предоплату, не ожидает, что ему придется требовать возврата денег. Он рассчитывает на профессиональных менеджеров и исполнителей, которые выполнят работу на высоком уровне, учтут все его пожелания и успешно преодолеют возможные трудности. Клиенты с таким настроем чаще достигают лучших результатов, чем те, кто через несколько недель после выполнения работы с трудом производит постоплату.
- Заказчик подтверждает свою способность к оплате
В самом начале работ с клиентом его платежеспособность подтверждается только словом и именем, которое может быть известно на рынке или нет. Однако никто не может дать гарантии, что в дальнейшем не возникнет форс-мажорных ситуаций, и компания не столкнется с проблемами задержки оплаты на несколько месяцев. Возможно, директору будет жалко средств для оплаты IT-услуг. Ведь это не какие-то мелочи, чтобы так легко расстаться с деньгами! Есть, конечно, договор, который в случае нарушения условий можно использовать в суде для требования компенсации за услуги и неустойки. Однако на практике и в условиях нашего судебного процесса такие случаи встречаются редко.
- Успокоенность исполнителя
Оплата работы уже произведена, поэтому теперь она выполняется с уверенностью в том, что клиент не исчезнет, не улетит и не забудет о своем заказе. Кроме того, исполнитель прикладывает все усилия, чтобы выполнить работу без ошибок, исключая необходимость переделывать, дорабатывать или тратить дополнительное время на переговоры. Работа на предоплате не выполняется наугад.
Как убедить клиента согласиться на предоплату?
Конечно, приятно получать бонусы от предоплаты. Однако требовать ее без убедительных аргументов выглядит странно. Как убедить клиента, чтобы у него не было сомнений?
- Выполнить тестовое задание, аудит или предоставить небольшой образец услуги бесплатно, чтобы показать уровень и качество работы.
- Предоставить клиенту подтверждение качества: кейсы, отзывы, портфолио и другие документы.
- Чтобы перейти от постоплаты к предоплате с конкретным заказчиком, можно предложить ему скидку. Даже небольшая скидка может быть существенной и приятной для клиента, позволяя ему почувствовать выгоду, а вам не понести значительные убытки.
Работа с сомнениями: что делать, если заказчику не нравится предоплата?
Аргумент заказчика №1: «А что будет, если нам не понравится результат?»
Это сигнал, что у клиента возможно завышенные ожидания от результата. Предложите ему изучить ваше портфолио, кейсы и отзывы, предоставьте примеры работ по тематике проекта, предложите тестовое задание или аудит. Если сомнения остаются, объективно оцените, сможете ли вы превзойти его ожидания и предоставить результат, превосходящий тестовые работы и примеры работ.
Аргумент заказчика №2: «Наша компания предлагает исключительно условия по оплате после выполнения работ и сроком отсрочки платежа в 30 дней. Мы готовы предоставить гарантийное письмо»
Тут выбор за вами, насколько вы готовы рисковать. Можно поверить и проверить предложение. Но мы скептически настроены относительно существования компаний с такими строгими условиями для всех подрядчиков и аутсорсинговых компаний. Заказчик не хочет или не может рисковать, или контролировать вопрос предоплаты автономно. Настоятельно рекомендуем защитить свои интересы. Хорошей стратегией будет предложить предоплату за 3 месяца работы, чтобы убедиться в надежности и платежеспособности клиента. Затем, если платежи будут своевременными и без задержек, можно перейти к оплате после выполнения работ. Но следует отметить, что быстрые предоплаты не гарантируют такой же быстрой оплаты после выполнения работ.
Аргумент заказчика №3: «У нас есть планы на заказать у вас огромный объем работы, которую мы готовы оплатить очень высокой суммой. Поэтому предлагаем вам выполнить первую часть работы за 100 долларов по системе постоплаты. После того, как мы оценим результат и будем удовлетворены, мы сделаем предоплату за дальнейшую работу»
Такое предложение вызывает подозрение. Часто у таких клиентов нет огромного заказа (но не всегда), но есть стремление получить максимально выгодные условия по цене и условиям работы. Не попадайтесь на уловки.
Всегда помните, что вы оказываете услугу клиенту, который платит за вашу помощь в решении проблемы, с которой он сам не справляется. Поэтому договариваться о взаимовыгодных условиях следует дипломатическим путем, а не принимать ультимативные требования.
Советы по работе с предоплатой
Много способов оплаты заказа. Возможно, клиент может выставить счет и перевести деньги на расчетный счет продавца. Или использовать интернет-платежи и банковские карты для денежных переводов. Рассмотрим оплату товара через интернет — прямо на сайте.
Прежде всего, важно, чтобы сайт и компания выглядели надежными для клиента. Мы редко хотим перечислять деньги на счет, указанный на простом сайте с обещаниями самых дешевых или самых эксклюзивных услуг и товаров.
Кроме того, нужно убедиться, что покупателям удобно и безопасно оплачивать заказы, и что нет проблем с обработкой заказов и выводом денег из системы. В итоге, нам нужно выбрать надежный сервис для приема денежных средств.
Вот некоторые известные, надежные и проверенные сервисы для выбора:
- «Интеркасса»;
- «Единая касса W1»;
- «Qiwi кошелек».
Почти все эти сервисы принимают платежи через множество электронных денежных систем, терминалы и банкоматы, но в настоящее время большинство людей предпочитает оплачивать покупки в Интернете с помощью банковских карт, поэтому необходимо выбрать сервис, который работает с пластиковыми картами.
Второй критерий выбора — это удобство и простота вывода денег из системы.
Большинство платежных систем имеют возможность осуществлять переводы на различные платежные системы (например, Webmoney, «Яндекс.Деньги» и т.д.), однако при многократных переводах происходит потеря процентов. Но для небольших сумм есть возможность немедленно тратить их в интернете: оплачивать хостинг, продлевать регистрацию доменов, покупать рекламу, приобретать лицензии на программное обеспечение. Для получения денег наличными необходимо иметь расчетный счет в банке.
При выборе сервиса стоит обратить внимание на еще один важный фактор: некоторые из них взимают плату за регистрацию в системе, в то время как другие требуют ежемесячную плату за использование. Есть также сервисы, которые берут процент от суммы перевода. Необходимо тщательно присмотреться к условиям, чтобы найти наиболее выгодные для своего бизнеса. Если объемы продаж высокие, то, возможно, будет выгодно выбрать ежемесячную оплату, которая будет равномерно распределена на все заказы и составит доли процента от их стоимости. Однако, если поток заказов пока еще небольшой, то более выгодным вариантом может стать сервис с высоким процентом от суммы платежа, так как за месяц работы такая сумма, вероятно, будет меньше, чем ежемесячная оплата.
После выбора системы необходимо пройти процесс регистрации, вставить на сайт соответствующий код или специальный модуль, и проинформировать покупателей о доступных способах оплаты. Затем необходимо осуществлять мониторинг, отслеживать количество предоплат и процент денежных средств, потраченных на оплату услуг сервиса, чтобы своевременно перейти на наиболее выгодную систему оплаты.
Как можно вернуть предоплату?
Особенно важно не путать аванс и задаток при оформлении договоров. Аванс является частичной предоплатой, которая всегда возвращается покупателю в случае отказа от покупки, за вычетом издержек продавца, если это предусмотрено в договоре купли-продажи. Задаток, в свою очередь, имеет четкое юридическое определение и является гарантом заключения сделки (акта купли-продажи), отказ от которой может привести к потере задатка.
Обычно задаток применяется при производстве партии товаров по заказу с такими характеристиками, которые исключают его продажу другим покупателям. Например, серия значков и монет для гостей, отмечающих юбилей свадьбы. В случае отказа покупателя, производственная компания понесет убытки, которые должен компенсировать задаток.
Таким образом, аванс и полную предоплату необходимо возместить покупателю при расторжении договора купли-продажи. Если в договоре не указано иное, сумма возвращается полностью, и все расходы по оплате услуг банка ложатся на продавца. Чтобы снизить затраты, деньги возвращаются тем же способом, которым были получены, то есть наличными — наличными, денежными переводами — денежными переводами.
Необходимо учесть получение и возврат предоплаты при ведении бухгалтерского учета. Сразу после получения аванса в течение пяти дней необходимо выставить покупателю счет-фактуру на сумму предоплаты. В день отгрузки товаров (выполнения работ, оказания услуг), на которые был получен аванс, организация может учесть предварительно начисленный НДС как вычет.
Если условия договора купли-продажи изменяются или он расторгается, а также есть необходимость вернуть авансовые платежи, то можно воспользоваться вычетом налога, который ранее был начислен и уплачен в бюджет по сумме предоплаты за товары. Однако это возможно только после того, как в бухгалтерском учете будут отражены операции, связанные с изменениями, связанными с отказом от товаров (работ, услуг). Возврат авансовых платежей должен быть отражен в бухгалтерском учете и подтвержден соответствующими документами, например, платежными поручениями. Вычет можно применить не позднее, чем через год после такого отказа.
Зачем это будет полезно?
Предоплата имеет свои плюсы и минусы для обеих сторон сделки.
+ Предоплата дает гарантию того, что покупатель действительно заинтересован в покупке и вряд ли откажется от нее.
+ Если вы получите деньги вперед, вы можете спокойно доставить товар, не заморачиваясь с логистикой передачи денег (особенно когда речь идет о крупных суммах) через курьера.
+ Продавец, получивший предоплату, может сразу же вкладывать эти деньги в свой бизнес.
— Существует множество способов предварительной оплаты, но в начале все они кажутся сложнее, чем получение денег непосредственно при передаче товара.
— Необходимо доказать свою надежность и завоевать доверие покупателя.
— В случае проблем с доставкой или других ситуаций, когда невозможно доставить товар, продавец обязан вернуть предоплату, что связано с некоторыми трудностями (трудозатратами, более точно) и расходами на банковские услуги или платежные системы для перевода средств.
+ Предварительная оплата упрощает планирование времени и расходов.
+ Оплата товара заранее всегда включает определенную сумму, в отличие от оплаты наложенным платежом, которая может включать стоимость доставки.
+ Чаще всего продавцы предлагают удобные способы оплаты, такие как «Яндекс.Деньги» или перевод с банковской карты и т.д.
— Существует риск потери денег, если продавец оказывается ненадежным.
— Имеется беспокойство, когда уже произведена оплата, а товар еще не получен.
В договоре купли-продажи предусматривается условие о предварительной оплате. Риски для продавца
Согласно условию о предоплате, покупатель обязан произвести оплату продавцу до того, как тот передаст товар. Какие риски существуют для продавца при предварительной оплате.
При подготовке материалов мы используем только проверенные источники информации
Договор без предоплаты: риски и преимущества
Если стороны решили обойтись без предоплаты, это может снизить риски для покупателя. В случае невыполнения условий договора, покупатель не потеряет свои деньги, так как не производил предварительную оплату. Однако, продавец несет риск неполучения оплаты после выполнения заказа.
Вместе с тем, отсутствие предоплаты может повлиять на скорость выполнения заказа. Исполнителю может быть не выгодно начинать работу без гарантии предварительной оплаты, поэтому сроки выполнения заказа могут быть увеличены. Кроме того, продавец может использовать отсутствие предоплаты как аргумент для увеличения цены товара или услуги.
- название,
- выбор,
- количество и так далее.
Высокая вероятность спора в суде при отсутствии договора о предоплате
Если в счете не указаны конкретные данные, покупатель может потребовать товар, который не был согласован. Например, товар более высокой стоимости или в другой комплектации.
Суд поддержит продавца, если из документов будет ясно, о каком конкретно товаре была договоренность. Также продавец должен убедить суд в том, что товар был передан полностью согласно условиям договора. Если договор купли-продажи будет признан заключенным, но продавец не сможет подтвердить, что он точно выполнил свои обязательства, покупатель сможет получить не только предоплату (пункт 3 статьи 487 Гражданского кодекса РФ), но и проценты (статья 395 Гражданского кодекса РФ). В этом случае покупатель также будет иметь право потребовать доставку товара, а не возврат предоплаты.
Если суд не признает договор, то продавцу необходимо вернуть покупателю деньги, согласно правилам о неосновательном обогащении, только если товар еще не был передан. Если договор не был заключен, покупатель не имеет права требовать передачи товара.
При составлении договора, в котором предусмотрен аванс, не забудьте указать условия начисления процентов в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации
Если необходимо уточнить условия о выплате процентов, это лучше сделать в самом договоре, чтобы избежать риска предоплаты. Продавец должен договориться о том, что в случае просрочки поставки проценты по статье 395 Гражданского кодекса РФ не будут начисляться на сумму аванса. Если такое согласование не удалось, в интересах продавца исключить из договора условие о начислении процентов с момента получения предоплаты, а не с момента начала просрочки. Если в договоре будет прописано, что проценты будут начисляться со дня получения аванса при просрочке, то применяются нормы статьи 823 Гражданского кодекса РФ. Такие проценты должны быть погашены перед основным долгом и их размер нельзя уменьшить в соответствии с статьей 333 Гражданского кодекса РФ.
Покупатель не выполнел условие о предварительной оплате
В договоре включается условие о предоплате с целью защитить интересы продавца. Если покупатель не перечисляет деньги, продавец не обязан выполнить свою часть договора. Однако покупатель может нарушить условие о предоплате в договоре. Для продавца это означает, что сделка может не состояться или придется вступать в спор с покупателем. Для снижения риска предоплаты продавец должен включить в текст договора несколько особых условий:
- Установить срок исполнения условия о предоплате в договоре.
- Указать в тексте соглашения, какие санкции можно применить к покупателю, который не перечислит деньги вовремя. Например, закрепить условие о неустойке, штрафе или пенях. При этом взыскать неустойку удастся только в случае, если продавец передал товар (постановление Президиума ВАС РФ от 8 мая 2007 г. № 15651/06).
Кроме того, действуют правила статьи 328 Гражданского кодекса РФ:
- В случае несвоевременного перечисления денег покупателем, продавец может отказаться от передачи товара (согласно абзацу 1 пункта 2 статьи 328 Гражданского кодекса Российской Федерации).
- Если покупатель перечислил не полностью авансовую оплату, продавец имеет право отказаться от передачи неоплаченной части товара (согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 328 Гражданского кодекса Российской Федерации).
- В случае нарушения покупателем условия о предоплате, продавец имеет право отказаться от договора и требовать компенсации убытков (согласно пункту 2 статьи 328 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Источник: рекомендации Системы Юрист