Возникают финансовые трудности, когда имеется задолженность по кредитам и микрозаймам, невыплаченные сроки по налоговым платежам и ЖКУ. В таких случаях возникает вопрос о том, с какой суммы можно признать себя банкротом, как пройти через эту процедуру и возможно ли сократить долговую нагрузку.

Каким образом человек может обанкротиться? Любое физическое лицо, не исполняющее свои финансовые обязательства перед банками, микрофинансовыми организациями, жилищно-коммунальными услугами, налоговыми органами и другими, в течение минимум трех месяцев. Такая ситуация может быть рассмотрена внесудебным путем через Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг или в арбитражном суде.

Давайте познакомимся с возможными обновлениями в процессе банкротства физического лица, которые могут быть внесены в 2023 году, и заинтересуют тех, кто находится в долговой яме.

Сколько надо задолжать, чтобы оформить банкротство

С 2020 года и до настоящего момента, для того чтобы признать себя банкротом и избавиться от долгов, необходимо было иметь минимальную сумму долга в размере 500 тысяч рублей. Однако, начиная с 3 ноября 2023 года, данная минимальная сумма будет увеличена до 1 миллиона рублей.
С начала 2023 года, при условии доказательства своей неплатежеспособности, человеку будет предоставлена возможность получить официальное банкротство, даже при наличии задолженностей в размере 25 тыс.₽.

Для справки: лицо, которое считается неплатежеспособным, — это должник, у которого после того, как выплачены все долговые платежи на содержание жизни, остается сумма, меньшая прожиточного минимума.

Если вы столкнулись с такой ситуацией, наилучшим решением будет не скрываться от кредиторов и не ожидать выселения из жилья из-за долгов по коммунальным услугам. Выберите вариант проведения процедуры банкротства физического лица вне суда или через арбитраж в 2023 году.

должны быть удовлетворены, чтобы рассмотреть заявление

В 2023 году будут введены новые требования для признания физического лица банкротом:

Являться резидентом Российской Федерации.
Необходимо показывать все имущество и получаемые средства, не скрывая ничего.
Являясь заемщиком, который всегда стремился своевременно погашать кредиты и ипотечные выплаты, я решил обратиться за реструктуризацией.
Осуществлять трудовую деятельность или находиться на площадке предложений о трудоустройстве.
Для подтверждения причин просрочек, необходимо убедиться в наличии серьезных факторов, таких как сокращение на работе, заболевание, утрата возможности работать и другие.

Важно знать, что с процедурой банкротства физических лиц в 2023 году долги отпадают. Однако для их погашения возможно придется продать личное имущество, такое как автомобили, квартиры, дачи и техника. Поэтому перед принятием решения следует внимательно обдумать ситуацию. Возможно, есть другие способы урегулирования задолженностей по кредитам и обязательствам, которые следует рассмотреть.

Какую процедуру по банкротству предстоит пройти

В 2023 году, при объявлении физического лица банкротом, необходимо учесть его задолженность.

В случае, если задолженность физического лица не превышает 1 млн рублей, то возможно применение упрощенного порядка оформления банкротства через МФЦ.

Данные, доступные для лиц, по которым было начато исполнение судебного решения, не принесли желаемого результата в форме возмещения ущерба в пользу третьих сторон или организаций в виду недостаточного имущества.

Если у человека возникают долги перед кредиторами или другими организациями за оказанные услуги, то суд рассматривает дело о наложении штрафных санкций в размере более 1 миллиона рублей. На практике, арбитражным судом принимаются дела о суммах, начиная от 300 тысяч рублей.

Произведение банкротства посредством многофункционального центра.

При использовании МФЦ, условием, признающим банкротство, является не только сумма задолженности, но и завершение исполнительного производства.

Проведется проверка ваших документов и информации, включая проверку наличия денег на личных счетах и владения имуществом, которое может быть использовано для погашения долгов. Если все эти факты будут подтверждены, то вы официально признаетесь банкротом и будете внесены в специальный реестр.

Подробная инструкция представлена на этой странице: Как получить статус банкрота через МФЦ.

Важно отметить, что процедура упрощенного внесудебного банкротства для физических лиц является бесплатной. Вам не придется платить государственные пошлины, судебные издержки или оплачивать услуги управляющего. Более того, процесс занимает меньше шести месяцев для рассмотрения.

Осведомленность о пороговой сумме, при которой будет признан банкротом в 2023 году — 25 тыс. (в редких случаях меньше). Однако необходимо быть готовым к тому, что лишь 25% заявителей получат одобрение на получение нового статуса. Все остальные будут отклонены из-за несоответствия требованиям.

Когда сумма долгов превышает пятьсот тысяч

Согласно закону о банкротстве физических лиц, должники, имеющие задолженность свыше 1 млн рублей, должны будут обратиться в суд. Начиная с 2023 года арбитражный суд будет рассматривать дела о просрочке платежей свыше 300 тыс. рублей в случае, если в отношении них не было проведено исполнительное производство.

Какие бумаги необходимо приготовить:

Вся персональная бумага (начиная от загранпаспорта, номера налогоплательщика и номера страхового свидетельства физического лица до свидетельств о рождении и браке).
Документ, содержащий информацию о полученных финансовых средствах.
Доступные данные о всех счетах в кредитных учреждениях и об имеющихся владениях ценных бумагах.
В документах, касающихся собственности, содержатся подробности о праве владения и перечисление всех предметов, находящихся в квартире и на даче.
Информация об обязательствах, включая кредиты, государственные и другие контракты, где имеются задержки и непогашенные суммы, с указанием суммы задолженности.
Так как нет доступа к документации о проведенных операциях, травмах и инвалидности, не могу предоставить перефразированный текст.
Описано, какие факторы привели к финансовому краху.
Необходимо внести государственную пошлину в размере 300 рублей и оплатить работу финансового управляющего в размере 25 тысяч рублей. Квитанция об оплате работы финансового управляющего может быть приобретена в рассрочку.

После того, как все документы собраны, можно приступить к созданию заявления по своему усмотрению. Важными компонентами данного заявления являются:

Сведения о вашей личности и компаниях, с которыми у вас имеются обязательства, регистрируются в правом верхнем углу.

В 2023 году, при объявлении физического лица банкротом, необходимо учесть его задолженность.

Объяснение всех задолженностей и обстоятельств, способствующих их возникновению.
Причины, приводящие к финансовому краху.
Сведения о недвижимом имуществе и всех совершенных с ним сделках за предыдущие 3 года (перечень должен точно соответствовать документам, которые были собраны вами).
Информация о саморегулирующейся организации и финансовом администраторе.

Каким образом можно заявить о своей банкротстве через суд? Это одно из необходимых условий для объявления о статусе банкрота.

Документация может быть представлена в арбитражный суд как лично, так и почтой (в определенных административных единицах существует возможность электронного подачи).

Очень важно помнить, что с момента подачи заявления вы не обязаны выплачивать сумму кредиторам, и также у вас нет права оплачивать просроченные платежи по ЖКУ, штрафам и налогам. Вам просто нужно ожидать решения суда, что может занять до 7 месяцев.

Далее, комиссия может принять одно из двух возможных решений:

Организация плана реструктуризации в соответствии с графиком, предложенным либо должником, либо займодателем. Выплата будет осуществляться в течение трех лет. Эта реорганизация будет иметь значение, если после произведения платежа у человека останутся достаточные средства для поддержания нормального уровня жизни, соответствующего прожиточному минимуму.
Оценка и продажа имущества. Результаты оценки могут быть противоречивыми и вызывать возражения (выставленная цена имущества может не устраивать как должников, так и кредиторов). После согласования оценки финансовый управляющий организует аукцион, на котором продаются недвижимость, ценности, автомобили и техника. Если стоимость имущества превышает 100 тысяч рублей, аукцион является открытым, и об этом уведомляются все заемщики. Полученные с продажи деньги используются для погашения долгов.

Если возникают сложности, то стоит обратиться за консультацией к профессиональному юристу.

У банкротства есть последствия

Кроме информации о минимальной сумме, при которой физическое лицо может стать банкротом в 2023 году, также существуют другие значимые аспекты, которые следует учесть.

При подаче заявки на кредит в течение пяти лет необходимо будет указывать информацию о прошлом банкротстве.
В течение трех лет запрещено занимать руководящие должности внутри организации.
Управляющие пенсионных, страховых и инвестиционных фондов не могут занимать свои должности в течение пяти лет.
Людям будет запрещено занимать руководящие позиции в банковской сфере в течение десятилетия.

Прежде чем принять решение о банкротстве, рассмотрите все факторы и аргументы.

Дополнительные материалы по данной теме:

Следующего года, в 2023, будет введена автоматическая система продления статуса инвалидности.
Дистанционная форма обучения, применяемая в Санкт-Петербургском государственном университете,
Процесс банкротства физического индивида
В 2023 году детям будут предоставлены совершенно новые пособия и непрерывная социальная защита в виде разнообразных выплат.

Советуем прочитать: Заявление на возврат товара: как написать правильно и как выглядит образец документа

Внесудебное банкротство станет доступно гражданам с долгами до 1 млн руб

Внесудебное банкротство станет доступно гражданам с долгами до 1 млн руб.

По информации, полученной интерфаксом от внутреннего источника, Министерство экономического развития предлагает повысить максимальную сумму задолженности, при которой гражданин самостоятельно может обратиться в многофункциональный центр (МФЦ) для инициирования личного банкротства во внесудебном порядке. В данный момент этот порог составляет 500 тысяч рублей, однако министерство предлагает увеличить его вдвое до 1 миллиона рублей.

Начиная с 1 сентября 2020 года, в России появилась упрощенная схема личного банкротства. Она предоставляется тем, кто имеет непогашенные долги в размере от 50 до 500 тысяч рублей, а также тем, в отношении которых исполнительное производство было прекращено из-за отсутствия имущества и не возбуждено новое после возврата исполнительного документа взыскателю. При расчете суммы задолженности учитываются как денежные обязательства, например, по кредитам, так и задолженность по налогам и сборам.

Министерство экономического развития стремится смягчить указанное требование и увеличить максимальный размер общего долга, при котором возможно инициировать упрощенную процедуру банкротства, до 1 миллиона рублей. При этом сумма денежных обязательств не должна превышать 50-500 тысяч рублей, и такой же ограничительный лимит устанавливается для задолженностей перед бюджетом.

Другие условия, применяемые к человеку, намеревающемуся воспользоваться внесудебной процедурой личного банкротства, остаются без изменений. Например, повторное воспользование этой процедурой возможно лишь спустя десять лет.

Согласно действующим правилам внесудебного банкротства, гражданин обязан указать в своем заявлении в МФЦ информацию о своих кредиторах и сумме задолженности перед ними. По истечении полугодовой процедуры банкротства, человек будет освобожден только от долгов, которые были указаны в его заявлении и в указанной сумме. Остальные долги не будут погашены.

Министерство экономического развития также предлагает возможность гражданам в рамках внесудебной процедуры банкротства подать уточненные заявления, включая изменение списка кредиторов. В этом случае, сроки процедуры банкротства будут начинаться заново после публикации уточненного уведомления в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве («Федресурс», ЕФРСБ) и составят полгода.

С целью облегчить процесс составления списка своих долгов перед бюджетом, Министерство также решило упростить эту процедуру для граждан. Теперь МФЦ самостоятельно сможет сформировать список задолженностей, обратившись к государственной информационной системе, где хранятся данные о государственных и муниципальных платежах. Однако для этого гражданам необходимо будет дать свое согласие на такое действие.

В рамках данного проекта также предусмотрено новое средство защиты кредиторов от неправомерного списания долгов граждан в результате упрощенной процедуры личного банкротства. На текущий момент кредитор может только требовать перевода должника в судебное банкротство, если он обнаружит какое-либо злоупотребление в течение шести месяцев внесудебной процедуры. Минэкономразвития предлагает предоставить кредиторам право обратиться в суд с заявлением о неприменении правила о списании долгов в течение года со дня, когда они узнали или должны были узнать о наличии соответствующих оснований. Тем не менее, в любом случае такое заявление должно быть подано не позднее трех лет со дня включения в ЕФРСБ информации о завершении процедуры внесудебного банкротства должника.

Аналогично длительный период времени предоставляется для обращения в суд из-за разногласий, связанных с указанием информации о кредиторе и его требованиях в заявлении о личном внесудебном банкротстве, а также других споров, возникающих в рамках данной процедуры.

Также проект предлагает разрешить передачу персональных данных должников в федеральные органы исполнительной власти, органы исполнительной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления без их согласия, если исполнительное производство по ним завершено. Это предлагается сделать с целью информирования самих должников о возможности использования внесудебного банкротства.

Согласно отчетам ЕФРСБ, в период с сентября 2020 года по июнь 2021 года россияне предприняли 10961 попытку инициировать внесудебное личное банкротство. Однако, лишь в 37% случаев (4032) процедура была действительно запущена. Вначале этой новой процедуры доля утвержденных заявлений достигала 70-80%, но к марту-июню 2021 года снизилась до 50%, согласно данным ЕФРСБ.

Условия банкротства физических лиц в 2025 году

Существуют определенные условия, которые необходимо соблюсти, чтобы физическое лицо было признано банкротом и его долги были списаны. Закон устанавливает требования, касающиеся заемщика, суммы задолженности, типов долгов и продолжительности просрочки. Чтобы узнать, подпадаете ли вы под условия признания банкротом и проверить свою ситуацию перед тем, как подать заявление в суд или в МФЦ, стоит ознакомиться с соответствующими правилами.

Давайте изучим, какие условия будут предъявляться судами к заемщикам в 2025 году, и что ожидает банкротов в будущем.

Изучить методы, позволяющие достичь полной успешности процесса об эффективном списании задолженностей через суд.

Требования к должнику для судебного банкротства

Какие люди могут обанкротиться?

Банкротство было регулировано законом под названием «О банкротстве», который имел номер 127-ФЗ. Этот закон устанавливал обязательства и условия, которые должен соблюдать банкрот.

отсутствие неоплаченных судимостей за правонарушения в области экономики;
За вымышленное либо умышленное банкротство, нарочитое повреждение или уничтожение имущества другого лица, никакой человек не подвергался наказанию.
Если личность предварительно объявлялась неплатежеспособной, обязательно пройдет более пяти лет.

Если заемщик не удовлетворяет ни одному из указанных условий, то процедура банкротства в отношении него не будет инициирована.

Ожидания от общей задолженности и временного отсрочки погашения.

Суд, анализируя заявление, оценивает величину задолженности, продолжительность ее невыполнения и причины ее возникновения. Заявление о признании несостоятельности может быть принято в таких ситуациях:

Если сумма задолженности превышает 500 000 рублей и просрочка составляет 90 дней, то наиболее удобным вариантом для должника является подача заявления в суд без лишних вопросов. Если должник не подаёт заявление в суд, когда у него нет средств для погашения долга, и продолжает уклоняться от кредиторов, то он рискует быть привлечен к административной ответственности за несвоевременное объявление о банкротстве, что влечёт штраф в размере от 1 000 до 3 000 рублей по части 5 статьи 14.13 Кодекса об административных правонарушениях Российской Федерации.
При суммах задолженности, не превышающих 500 000 рублей, суды на практике принимают заявления о провозглашении банкротства, если сумма долга составляет от 300 тысяч рублей. Процесс банкротства с более маленькой задолженностью не является выгодным. Необходимо доказать, что нет возможности оплатить долги — было потеряно место работы, доход снизился, суммарный ежемесячный платеж по займам поглощает все заработанные деньги или пенсию. Если вы оплачиваете долги в один банк, то недостаточно средств остается на другие нужды, коммунальные платежи или просто на проживание. Например: сумма денег автоматически списывается со счета в Сбербанке, что лишает вас возможности оплатить что-либо по МФО или за ЖКХ. Из-за этого задолженность только увеличивается. Чтобы равномерно распределить деньги между всеми кредиторами и прекратить начисление процентов, рекомендуется обратиться с заявлением о банкротстве.

Чтобы избежать подозрений в необоснованном банкротстве, следует подтвердить свою честность в качестве заемщика. В 2025 году это достаточно просто. Продемонстрируйте свои попытки урегулирования ситуации вне суда. Подайте в банк заявление о возможности отсрочки платежей либо реструктуризации задолженности.

Если задолженность составляет менее 500 тысяч рублей и даже нет просрочки, но нет возможности произвести оплату, то также можно обратиться в суд. Однако необходимо предоставить убедительные доказательства о том, что заявитель больше не способен выполнить свои обязательства.

Для того чтобы суд признал человека неспособным выполнить финансовые обязательства, ему необходимо увидеть, что впоследствии у данного лица не будет возможности исполнить данные обязательства.

К примеру, возможна утрата способности к труду вследствие инвалидности, тяжелого заболевания или ухудшение финансового положения вследствие утраты основного кормильца.

Где решить вопрос: в суде или в МФЦ? Узнайте, как избавиться от своих долгов.

Требования для внесудебного банкротства в МФЦ

Кто может воспользоваться бесплатной процедурой банкротства, утвержденной в законе и осуществляемой через Многофункциональный центр?

Советуем прочитать: Новые нормы СанПиН для школ: требования к помещениям, организации образовательного процесса и учебникам

Для того чтобы подать заявление на упрощенную процедуру в МФЦ, необходимо выполнить ряд условий:

Для подтверждения финансовой допомоги требуется предоставить документ из соответствующего органа, отвечающего за назначение данного пособия.

На что следует обратить свои глаза и внимание?

При подаче заявления в МФЦ на внесудебное банкротство, гражданину необходимо самостоятельно составить список своих кредиторов. В случае банкротства, только суммы, указанные в этом списке, будут списаны. Для тех, у кого имеется множество займов, важно проверить информацию о своих задолженностях в кредитной истории. Однако, следует учесть, что для успешного внесудебного банкротства необходимо подтвердить отсутствие имущества. Неприсутствие пристава при поиске имущества не означает, что банки и микрофинансовые организации не найдут его.

Недвижимость, в которой проживаете, вместе с мебелью и бытовой техникой, не считается объектом, который можно продать. Однако автомобиль или гараж, приобретенные во время брака и зарегистрированные на супруга, являются имуществом, которое можно реализовать для погашения долгов. Также вариантом может быть земельный участок в другом регионе, который не удалось обнаружить приставам.

Необходимо относиться к подобным объектам с должной серьезностью, поскольку в случае обнаружения кредиторами имущества возможно обращение в суд. В случае прекращения внесудебного банкротства со стороны МФЦ, вы можете оказаться в судебном процессе под руководством банковского финуправляющего. Все это сопряжено с дополнительными затратами, запретами и возможными обвинениями в недобросовестности. Чтобы узнать, не будет ли ваше имущество препятствием для прохождения процедуры банкротства через МФЦ, рекомендуется проконсультироваться с юристом.

Что учитывается при рассмотрении заявления

Суд, чтобы определить, что гражданин банкрот, рассматривает множество аспектов.

Значимость порядочности заемщика лежит в том, что она включает в себя причины задолженности и обоснованность получения займов. Крайне важно узнать, с какой целью человек брал займы, предоставил ли правильную информацию о своей финансовой ситуации, как погашал долги и почему возникли проблемы с выплатами. Пример судебной практики — должник, имеющий пять кредитов и ипотеку, берет микрокредит на отпуск, а затем обращается с заявлением о банкротстве, поскольку ежемесячные выплаты превышают его заработную плату. Кажется, что такое поведение явно не правомерно: зачем брать кредиты, если нет возможности их погасить. Однако Верховный суд в деле А41-20557/2016 разъяснил, что необдуманное поведение физического лица не является преградой для списания долгов. Если микрофинансовая организация, зная о пяти кредитах, выдала новый займ, это проблемы данной финансовой организации. Гражданин не обязан обладать экономическими знаниями.
Подделка финансового краха. Индивидуум, который имеет задолженности, скрывает свой доход или имущество, чтобы избежать убытков от погашения долгов. К примеру, банкрот может получать часть своей заработной платы наличными или на электронный кошелек. Это достаточно сложно доказать, однако, при задолженностях на миллионы долларов, банки проявляют особое рвение. В случае обнаружения мошенничества суд не списывает долги.
Финансовый управляющий проведет анализ сделок, заключенных в течение последних трех лет, связанных с имуществом. Если обнаружатся случаи безвозмездного отчуждения или продажи имущества по сильно заниженной стоимости (менее 30% от реальной рыночной цены), то данные сделки будут оспариваться. В случае признания недействительности таких договоров судом, имущество будет выставлено на торги, а отказ от списания долгов будет обусловлен недобросовестным поведением должника.

В общем, если заемщик поступил честно и открыто, но оказался не в состоянии вернуть долги, то банкротство является разумным решением. Не стоит накапливать задолженности и усугублять ситуацию. Более разумно признать себя банкротом и избавиться от долгов по кредитам, начав новую финансовую жизнь с чистого листа.

Если вы заинтересованы в получении профессиональной помощи по вопросу банкротства и хотели бы узнать подробнее об условиях предоставления услуги «банкротство под ключ», то мы приглашаем вас обратиться к нашим опытным юристам. Вы можете связаться с нами заполнив форму обратной связи или позвонить по указанному номеру телефона, который находится в верхней части этой страницы. Мы готовы проконсультировать вас, ответить на все ваши вопросы и предоставить бесплатную консультацию.

Бесплатное банкротство разрешат при долге от 25 тыс. рублей: что это значит для заемщиков, банков и МФО

Законопроект, направленный на улучшение условий внесудебного банкротства, прошел первое чтение в Государственной Думе. В связи с этим были проведены консультации с экспертами и участниками кредитного рынка для определения возможных последствий данной инициативы.

В чем смысл внесудебного банкротства

При сумме задолженности, достигающей 500 тысяч рублей, проводится процесс взыскания.
Заявка подается в Суд арбитражного разбирательства.
За осуществление данной процедуры требуется внесение определенных средств (государственный сбор, вознаграждение арбитражному управляющему, плата за публикацию информации о реструктуризации задолженности или продаже имущества) в соответствующие органы или издания.

Организуются при задолженности в размере от 50 тысяч до 500 тысяч рублей.
Заявление необходимо представить в Многофункциональном центре.
Бесплатность данной процедуры гарантирована.

Время 15:00 7 декабря 2023 года.

Что хотят изменить

Предлагается расширить диапазон суммы задолженности, при которой возможно внесудебное банкротство, в законопроекте. По новому предложению, наибольшая сумма долга будет увеличена с 500 тысяч до 1 миллиона рублей. В то же время, наименьшая сумма долга будет снижена с 50 тысяч до 25 тысяч рублей.

Однако в проекте закона также предлагается изменить период, через который человек снова сможет обанкротиться. На данный момент этот срок составляет 10 лет, но после принятия поправок он сократится до 5.

Также есть предложения от народных избранников о распространении данной процедуры на лиц, достигших пенсионного возраста, а также на тех, кто получает государственную поддержку в виде социальных пособий.

Станут ли должники банкротиться чаще

Верховотье организации, занимающейся правовыми вопросами в сферах регистрации, ликвидации, банкротства и судебного представительства, Владимир Кузнецов, утверждает, что уменьшение максимальных границ долга до 25 тысяч рублей не приведет к возникновению массовых банкротств.

Вместе с расширением возможности осуществления этой процедуры, законодательство сохраняет условия для проведения внесудебного банкротства: требуется представить доказательства того, что должник не в состоянии удовлетворить требования кредитора, поскольку у него отсутствует имущество для реализации.

По мнению адвоката Олега Пантюшова, нет необходимости ожидать широкомасштабного банкротства.

В соответствии с законодательством, человек не имеет права объявить о своем банкротстве без наличия необходимых оснований. Важно также учесть ограничения, которые сопутствуют признанию человека банкротом.

После завершения процедуры, гражданин, столкнувшийся с финансовыми трудностями и обратившийся за помощью в банкротстве,

В течение пятилетнего периода необходимо уведомлять о банкротстве при получении новых кредитов или займов.
На протяжении трех лет, лицо не имеет права занимать руководящую должность в юридической организации.
На протяжении десяти лет запрещается принимать руководящие должности в управлении финансовой учреждения
В течение пяти лет запрещено занимать руководящие должности в страховых организациях, негосударственных пенсионных фондах, компаниях, управляющих инвестиционными фондами, паевых инвестиционных фондах и микрофинансовых компаниях.

Что эти изменения означают для заемщиков и банков

Мурат Гаджиболатов, опытный юрист, приходит к выводу, что принятие поправок приведет к уменьшению количества одобренных кредитных заявок.

Вероятно, в будущем возникнут проблемы с выдачей кредитов гражданам, и финансовые учреждения будут проводить более тщательную проверку заявок потенциальных заемщиков. Они захотят избежать возможных дефолтов и будут уделять больше внимания анализу документов заемщика, требуя при этом дополнительные документы.

Внесудебное банкротство будет доступно для граждан вновь благодаря введению новых мер. Тем не менее, следует иметь в виду, что есть дополнительные риски, поскольку банкротство не всегда является выгодным решением. Такое мнение высказала Ксения Мельничук, руководитель службы, занимающейся проблемными активами в Почта Банке.

Советуем прочитать: 115 телефон горячей линии госуслуг - Мгновенная помощь и консультации круглосуточно

Процедура банкротства представляет собой важную меру, которая имеет ряд ограничений и последствий. Например, пока процесс банкротства не будет завершен, должник не сможет получить новые кредиты, выступать в качестве поручителя или созаемщика. Его имущество, которое не покрывает исполнительный иммунитет, может быть изъято: автомобиль, бытовая техника, предметы роскоши, жилье, находящееся в ипотеке. Кроме того, могут возникнуть проблемы при поиске работы, так как информация о банкротстве фигурирует в публичных реестрах, и не каждый работодатель будет желать принять на работу сотрудника, связанного с финансовыми операциями.

Согласно Ксении Мельничук, также возможен риск попасть в коллекционерскую ловушку, где людям предлагают услуги, направленные на признание их банкротами.

За свою работу они берут солидные суммы денег, при этом не дают никаких гарантий на результа, и специально составляют договор таким образом, чтобы не нести никакой ответственности. Антиколлекторы способны растягивать процесс взыскания, не давая должникам возможность отделаться от обязанности исполнять условия кредитного договора вовремя. В то же время сумма задолженности будет только увеличиваться, а расходы на антиколлекторов — расти.

Согласно Юлии Судаковой, начальнику управления правовых процессов кредитного сервиса Банка Хоум Кредит, те, кому прежде не удавалось оплатить расходы на судебное банкротство, теперь смогут получить больше возможностей для восстановления своей финансовой ситуации.

Однако, одновременно с этим, внесенные изменения могут привести к увеличению доли безусловно необратимых кредитов в банках.

Как снижение лимитов отразится на МФО

По мнению представителей компании «Веб-займ», законопроект направлен на включение в него заемщиков, имеющих небольшие долговые обязательства, исходя из того, что минимальная планка будет снижена до 25 тысяч рублей. В частности, это затронет сектор микрофинансовой деятельности и потребительские кредиты.

Компания считает, что МФО необходимо разработать инновационные методы для управления рисками при предоставлении небольших сумм, пересмотреть свои деловые процессы и создать стратегию, которая защитит нас от злоупотреблений. По ее мнению, законопроект недостаточно ясно регламентирует права кредиторов, и эту процедуру могут использовать недобросовестные заемщики, которые изначально не имеют намерения возвращать долги. Поэтому, по мнению компании, будет справедливо обязать заемщика воспользоваться возможностями, которые предлагает МФО, для разрешения проблемы задолженности, прежде чем подать заявление о банкротстве — такие как кредитные каникулы, реструктуризация или продление срока займа.

Андрей Петков, который является генеральным директором МФК «Честное слово», высказывает свою точку зрения на то, что нововведения приведут к ухудшению положения микрофинансовых организаций.

Суть заключается в том, что микрофинансовые организации предоставляют займы без залога и поручительства, то есть не требуют каких-либо гарантий. Поэтому, если заемщик не выплачивает долг вовремя или объявляет себя банкротом, кредитор не может взыскать сумму задолженности путем продажи имущества должника. Заемщикам, у которых накопилось много долгов или кто несколько раз задерживал платежи, будет проще обанкротиться и не возвращать деньги никому, чем иметь дело с коллекторскими агентствами.

Согласно его точке зрения, несоблюдение обязательств со стороны банкротов приведет к убыткам для микрофинансовых организаций, а кредиторы станут более строгими при рассмотрении заявок на выдачу кредитов. В результате, некоторым участникам рынка придется покинуть его.

Микрофинансовые компании должны готовиться к неизбежному сокращению своей прибыли, поскольку займы, предоставленные банкротами, не смогут быть реализованы или переданы в суд для взыскания. В результате все эти задолженности придется списывать. Кредиторы вынуждены будут более тщательно оценивать своих клиентов, что сделает получение заемных средств в микрофинансовых организациях более сложным.

Самые популярные предложения кредита наличными

Пользователи, использующие Банки.ру, имеют возможность сделать выбор.

Название	Минимальная ставка

При каких размерах долгов стоит проходить процедуру банкротства

При каких размерах долгов стоит проходить процедуру банкротства?

Согласно специалисту из компании «Юрист Сосед», применение процедуры банкротства в отношении физического лица обычно имеет место, когда должник предвидит свою неспособность погасить задолженности в установленные сроки, так как становится неплатежеспособным, и его имущества и доходов недостаточно для удовлетворения требований кредиторов.

Начиная с 1 сентября 2020 года, имея долговую нагрузку от 50 тысяч до 500 тысяч ₽ по всем займам (не включая налоги и сборы), возможно провозгласить себя банкротом без необходимости обращения в суд.

Преимущества упрощенной процедуры ликвидации компании:

Заработная плата или накопленная пенсия должника не могут быть изъяты.
Любые граждане, включая пенсионеров и студентов, могут обратиться во внесудебное разбирательство для признания себя банкротами, что делает эту процедуру доступной для всех.
Индивидуальные предприниматели также могут признать себя банкротами, не только физические лица.
Запросы от кредиторов автоматически приостанавливаются.
Функции арбитражного управляющего в случае упрощенного банкротства будут разделены между МФЦ и кредиторами должника, следовательно, данный процесс не предусматривает участие арбитражного управляющего.

Недостатки упрощенного процесса банкротства:

В течение шести месяцев, во время проведения процедуры, заемщику запрещено получать новые ссуды и займы, выступать поручителем или соискателем кредита.
Если вас признают банкротом, вы лишаетесь возможности обратиться за внесудебным признанием своего банкротства в течение 10 лет, а через суд — в течение 5 лет.
Имеется возможность получить статус банкрота на пятилетний срок как в случае упрощенной, так и судебной процедур.
В течение трех лет после наступления банкротства запрещено осуществлять управление юридическим лицом и занимать руководящие позиции в организации.

Как быть в такой ситуации, когда уже есть ипотека, и что случится с жильем?

При проведении реструктуризации возможно сохранение квартиры для должника, и после согласования с банком он станет полноправным владельцем своего жилья. Однако, если выбрана реализация имущества, то в большинстве случаев квартира будет изъята и продана для погашения задолженности.

Если задолженность превышает 500 тысяч ₽, то прибегают к процедуре судебного банкротства. Согласно действующему Федеральному закону №127-ФЗ, после проведения данного процесса физическое лицо подвергается определенным ограничениям.

На протяжении пяти лет, запрещается брать займы и кредиты без декларации о собственной несостоятельности.
В течение пятилетнего периода после продажи имущества запрещено начинать процедуру банкротства. Если в течение этого времени кредитор или уполномоченное лицо подаст заявление, то освобождение от долгов не будет предоставлено.
В протяжении трехлетнего периода активно вовлекаться в управление юридическими обязательствами.
В течение десятилетия мои обязанности включали участие в управлении финансовой организацией.
В течение пятилетнего периода я принимал активное участие в управлении различными организациями, включая страховую компанию, микрофинансовую организацию, негосударственный пенсионный фонд и другие аналогичные структуры.

Вместо этого, банкрот получает следующие преимущества:

Долг перестает увеличиваться, а санкции и пени приостанавливаются.
Прекращается проведение исполнительного производства на основании вынесенных судебных решений.
Если банкротство будет проведено успешно, то лица будут освобождены от своих долгов.
Есть шанс поддерживать свою способность к оплате.

Существует требование о минимальной сумме в 300 тысяч ₽ для провозглашения юридического лица банкротом.

Плюсы:

Только данный метод дозволит закрыть фирму с задолженностями в соответствии с законом, даже перед государственным бюджетом, банками и имуществом, заложенным в этих банках.
Используя только результаты модели, возможны следующие варианты перефразировки:- Единственный законно допустимый метод для остановки проведения проверки налоговых документов вне офиса состоит в следующем.- Чтобы прекратить налоговую проверку, можно воспользоваться лишь одним законным способом.- Существует только один законно разрешенный способ завершить внеплановую налоговую проверку.
Если исполнение процедуры выполнено надлежащим образом, то директор и владельцы фирмы освобождаются от ответственности по административному, уголовному, имущественному и налоговому правонарушениям.

Последствия, которые ожидают кредитора:

Если действия арбитражного управляющего были спорными, кредиторы имеют право спорить с ним. Они также имеют право оспаривать сделки должника, если те были созданы с целью вывода его имущества. И так далее.
Если хотя бы часть долга будет погашена, то мы получим возврат задолженности.
В случае отсутствия у должника имущества, которым можно было бы покрыть его задолженность, осуществляется списание задолженности и сокращение налогооблагаемой базы.

Важные последствия для основателя: